80% das famílias estão endividadas; veja dicas para sair da inadimplência

Quase 80% das famílias brasileiras estão endividadas e se você aparece nesta estatística, veja dicas para sair da inadimplência.
É isso mesmo que você leu, o Brasil atingiu o recorde de 79,3% de famílias endividadas e 30% de inadimplentes.
O levantamento foi feito em setembro, através da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
O que chama a atenção nesta pesquisa é que não só o número de endividados cresceu, chegando a 79,3%, como o número de inadimplentes chegou a um novo ápice.
Se você está nesta situação, que tal mudar alguns hábitos para fazer com que a mesma história não se repita no ano que vem?
Então, bora conferir este post e saber tudo sobre este levantamento e também conferir as dicas para sair da lama e ficar no azul em 2023.

Veja mais: 80% das famílias estão endividadas

Conforme o CNC, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) mostrou que o total de famílias brasileiras com dívidas a vencer chegou a 79,3% em setembro.
Para você ter ideia, este é o terceiro aumento consecutivo.
Já o recorte do levantamento sobre famílias com contas em atraso chegou a 30%.
Mas isso não é tudo, pois entre os mais pobres, o percentual de endividamento já superou 80%.
E isso ocorreu pela primeira vez nesta pesquisa.
Pois é, aumentou em 0,4% o número de famílias com renda de até 10 salários mínimos mensais que estão endividadas.
Desta maneira, este perfil do levantamento chegou a 80,3%, que é o maior patamar da série histórica da Peic, iniciada pela CNC em 2010.
Isso quer dizer que a cada 10 famílias, 8 estão com os boletos se acumulando na mesa da sala, sem conseguir dar conta do recado.
Já no outro extremo da pesquisa, entre as famílias que têm renda maior, 75,9% é o percentual de endividadas.

Veja como a pesquisa é feita e quais dados são levados em conta

Esta pesquisa fala de inadimplentes e de famílias endividadas, mas, qual a base utilizada para o levantamento?
A PEIC leva por base todas as contas a vencer em cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial e carnê de loja.
Além disso, famílias que respondeu sim para contas vencidas como crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de casa, também aparecem na pesquisa como endividadas.
Por outro lado, na parte da inadimplência, é levado em consideração quem tem dívidas atrasadas a mais de um mês.
Em setembro, 10,7% das famílias relataram que não terão de condições de pagar as contas atrasadas, ou seja, permanecerão inadimplentes.

Veja de onde vêm as dívidas e a inadimplência das famílias endividadas

Agora que te contamos o percentual de famílias endividadas e inadimplentes, vamos ver de onde vêm estas dívidas.
Este conteúdo é importante pois ajuda a acender a luz amarela (ou vermelha) no seu orçamento familiar, afinal, quem ainda não está no vermelho pode tomar um cuidado extra para não cair nesta cilada.
Dentre todos os tipos de dívidas, o cartão de crédito é que é o bicho-papão dos envividados.
Em setembro, 85,6% dos endividados tinham contas a vencer no cartão de crédito.
Ou seja, no universo das famílias que não estão com as contas no azul, o cartão de crédito foi o que puxou as famílias para o endividamento.
Ou seja, a cada 10 famílias, mais de oito está com dívidas no cartão.
Em segundo lugar estão as dívidas nos carnês de loja, com 19,4% de menções e aumento de 0,6 ponto porcentual em um ano.
Por fim, em menor percentual, o cheque especial levou 5,2% de famílias às dívidas.
E, por falar em carnês de loja, a maioria das dívidas aumentou a partir de maio de 2022, atingindo a classe mais pobre, de acordo com o recorte da pesquisa feita tendo por base a faixa de renda.

Veja um passo a passo para nãos e endividar

Já que falamos de endividados e inadimplentes, agora a gente pergunta: você faz parte desta pesquisa ou está à margem dela?
Se você passou 2022 no azul, meus parabéns! Mas se está nesta bola de neve que são as dívidas, não se desespere, a gente vai te ajudar.
Estar inadimplente ou endividado não é nenhum bicho de sete cabeças, é claro, dependendo do montante da dívida.
Sendo assim, vamos te passar cinco passos para te ajudar a fazer com que 2023 seja melhor e mais próspero do que 2022.
O primeiro passo para sair das dívidas é se organizar, é colocar no papel suas receitas, despesas e dívidas.
Sabendo quanto você ganha e quanto você gasta em despesas convencionais por mês, você já saberá se está se endividando mês a mês ou se sobra “algum” para ir quitando as dívidas.
Por exemplo, se a renda da sua família é de R$ 5 mil e se as despesas com água, luz, telefone, aluguel, gasolina e outros chegam a R$ 3 mil, é provável que esteja sobrando uma pequena quantia.
Ou melhor, até sobraria, mas no descontrole financeiro esta grana “evapora”. Por isso, a importância do controle financeiro.
Então, coloque no papel suas receitas e despesas e também as de sua família.

Confira dicas para sair da inadimplência

A partir daí, liste suas dívidas e veja quais as que cobram juros maiores por atraso.
Estas devem ser prioridade no pagamento, pois ajudarão a dívida não aumentar no mesmo compasso de uma bola de neve.
Então, a seguir, confira 5 dicas para sair da inadimplência:
1 – Organize o orçamento e anote cada uma de suas contas;
2 – Corte gastos desnecessários, daqui pode sair uma ou duas parcelas de alguma das suas dívidas;
3 – Negocie com os credores, exponha a situação e se proponha a pagar, quem sabe, barganhando algum desconto dos juros ou multas;
4 – Coloque metas para pagamento das dívidas maiores ou com juros mais altos, para ir pagando até liquidá-las o quanto antes;
5 – Diminui a quantidade de cartões de crédito, procure gastar menos, você vai ver que valerá o sacrifício por uma semana ou um mês ou dois meses, quem sabe três!?