BMG Card Mastercard vale a pena?

Congelados até dezembro de 2021, os salários de aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) seguem em via de achatamento ao longo deste ano novo.

Com o poder de compra reduzido, o que resta é a busca de crédito para dar conta de colocar em prática pelo menos uma parte dos planos sonhados no Réveillon.

Entre as alternativas estão o empréstimo e a solicitação do cartão de crédito consignados. Neste post, vamos focar a segunda opção.

Entre os do mercado, escolhemos analisar o BMG Card Mastercard. Ao final, esperamos que você possa ter a resposta bem ativa para a pergunta que vale um reajuste no recebimento do próximo mês: vale a pena?

Sobre o Banco BMG

Fundado em 1930, o antigo Banco de Minas Gerais S.A. – hoje apenas BMG – é um dos bancos mais antigos em atividade no Brasil.

Por décadas, a instituição atuou no atacado e no varejo. O BMG foi pioneiro na oferta de crédito consignado, em 1998.

O banco também saiu na frente do mercado ao lançar o primeiro cartão de crédito consignado, em 2005.

Em 2010, o BMG fortaleceu seus ativos ao adquirir a GE Money do Brasil e o Banco Schahin, que passou a se chamar Banco de Crédito Varejo.

Em 2016, o banco lançou a rede de franquias das lojas Help, especializa na oferta de produtos consignados como cartões e empréstimos.

O BMG ganhou maior visibilidade nacional ao investir em marketing esportivo e expor sua marca nas camisas de grandes clubes de futebol do Brasil.

Além de empréstimos e cartões de crédito consignados, o BMG também oferece atualmente crédito pessoal digital e vários tipos de seguros.

Sobre a Mastercard

A Mastercard é uma das principais bandeiras do mundo com mais de 25 milhões de clientes.

Fundada em 1947, nos Estados Unidos, a Mastercard especializou-se em um negócio de soluções para pagamentos e recebimentos diversos.

Presente no mercado Brasileiro desde 1996, a Mastecard tem como carro-chefe sua ampla variedade de cartões de crédito, débito e pré-pago para pessoas físicas, jurídicas e governos.

Entre os cartões oferecidos às pessoas físicas destacam-se os quatro de crédito – Standard, Gold, Platinum e Black e os pré-pagos, muito utilizados para otimizar as recargas de celulares, por exemplo.

Os clientes Mastecard que costumam viajar pelo mundo têm a comodidade de fazer suas movimentações financeiras em mais de 32 milhões de pontos espalhados pelo planeta. Entre eles, mais de 900 mil caixas automáticos exclusivos.

O que são os cartões de crédito consignados?

Os cartões de crédito consignados são aqueles cujas parcelas estão vinculadas ao salário ou benefício do INSS.

O desconto é feito diretamente da folha de pagamento. No caso de cartões de crédito, o limite de comprometimento é de 5%.

É importante lembrar aqui que a porcentagem está relacionada à margem consignável do rendimento mensal, cuja parte pode já costuma estar comprometida.

Que diferença há para o cartão de crédito comum?

A exemplo da ampla maioria dos cartões de crédito, o consignado também permite poder de compra mediante prévia avaliação e limite de uso.

A diferença é que no caso do consignado, o desconto é feito diretamente na fonte pagadora – o salário, no caso – o que torna a modalidade mais segura ou de menor risco à empresa concedente do crédito.

O que é o BMG Card Mastercard?

Disponível no mercado desde 2005, o cartão de crédito consignado do BMG é exclusivo ao público-alvo já mencionado no início deste post.

Os benefícios oferecidos pelo banco são basicamente aqueles que caracterizam este tipo de contratação de crédito:

• Ausência de consulta a SPC e Serasa
• Juros baixos e limite até 5% do benefício
• Nenhuma cobrança de anuidade e de ‘taxas escondidas’
• Pagamento mínimo descontado na folha de pagamento

Onde posso utilizar o cartão BMG Card Mastercard?

Segundo informa o banco, você pode utilizar este cartão de crédito consignado para “compras online, presencial, pagamento de serviços e saques, no Brasil e no exterior”.

Em relação às compras, por exemplo, o cliente do BMG Card Mastercard conta com vantagens no clube de compras do banco.

O cliente pode adquirir eletrônicos e eletrodomésticos em geral. Há ‘descontos de fábrica’ para produtos de pelo menos doze empresas: Amazon, Brastemp, Consul, C&A, Droga Raia, Electrolux, LG, Multilaser, Netshoes, O Boticário, Samsung.

Há opção de cashback no BMG Card Mastercard?

Sim. Parte do dinheiro pode voltar para a própria conta através do sistema de cashback. A opção precisa ser ativada no ‘Mundo BMG’ no Clube de Compras.

Há três planos diferentes: básico, flex e top. Confira abaixo os benefícios de cada um:

Básico: Grátis

• Acesso ao Clube de Compras com desconto de fábrica em produtos para a casa
• Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito

Flex: R$ 19,90 ao mês

• Acesso ao Clube de Compras com desconto de fábrica em produtos para a casa
• Cashback de 0,60% no crédito e 0,15% no débito
• Acesso aos cupons de desconto e cashback do Dinheiro de Volta
• R$ 20 de crédito em bônus para recarga de celular no primeiro mês

Top: R$ 39,90 ao mês

• Acesso ao Clube de Compras com desconto de fábrica em produtos para a casa
• Cashback de 0,80% no crédito e 0,30% no débito
• Acesso aos cupons de desconto e cashback do Dinheiro de Volta
• R$ 40 de crédito em bônus para recarga de celular no primeiro mês

Como solicitar meu BMG Card Mastercard sem sair de casa?

Sim. Nestes tempos de pandemia, em que a recomendação mais frequente é que se #fiqueemcasa, o BMG facilitou esse processo.

O procedimento é muito simples. Basta entrar na conta, preencher os dados pessoais, enviar fotos do próprio rosto, do documento de identidade e de um comprovante de endereço.

Depois, é só aguardar a análise cadastral. Em caso de aprovação, você recebe o cartão em casa.

Afinal, vale a pena ter o BMG Card Mastercard?

Separamos alguns pontos que você precisa refletir antes de decidir comprometer parte de sua renda com a contratação do BMG Card Mastercard.

Vantagens

• Ausência de anuidade: a exemplo de cartões oferecidos por bancos digitais, não há esta cobrança
• Facilidade de contratação: a solicitação pode ser feita de fome online como você viu acima e com pouca burocracia.
• Juros menores que o de um cartão de crédito comum: no BMG, houve redução de 3% para 2,70% por conta da pandemia
• Liberação para negativados: mesmo que o contratante esteja ‘no vermelho’, o salário/benefícios continua como garantia e fonte para o pagamento do cartão.

Desvantagens

• Impossibilidade de adiamentos: faça chuva ou sol, o desconto da fatura será feito religiosamente a cada pagamento.
• Juros maior que do empréstimo consignado: dependendo do caso, talvez o empréstimo seja melhor opção de crédito.
• Limite de contratação: se for mesmo solicitar o cartão de BMG Card Mastercard saiba que será somente um de cada vez.

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