Acordos digitais de cartão: atenção às letras miúdas
Quais cuidados você deve tomar antes de fazer um acordo
Se você não sabe como funcionam os acordos digitais de cartão, saiba que é preciso prestar muita atenção às letras miúdas.
Na hora de fazer renegociações de dívidas por aplicativos, é importante aprender a identificar cláusulas abusivas.
E elas podem estar nas letras miúdas, que normalmente ninguém da imoprtância.
Dessa forma, vem conferir este post que vamos te passar alguns hacks para tomar cuidado na hora de fazer acordos digitais de cartão.
Acordos digitais de cartão
O Brasil vive um momento de acesso ao crédito acessível e instantâneo, mas, por outro lado, apesar da grande oferta, o custo permanece elevado.
Por este motivo, muita gente acaba acumulando débitos no cartão de crédito, sem contar o percentual de famílias endividadas.
Mas, este não é o único problema, pois muitos correm atrás de uma solução rápida, através dos acordos digitais de cartão e acabam se complicando mais ainda.
Sendo assim, na hora de fazer algum dos acordos que prometem descontos agressivos e parcelas suaves, tome cuidado.
Muitas vezes, tem cilada nas letras miúdas que, no longo prazo, podem complicar ainda mais as suas finanças.
Sendo assim, antes de clicar no “aceito”, saiba de todos os detalhes para não se arrepender depois.
Saiba o que são acordos digitais de cartão
Vocês abe o que é essa modalidade?
O acordo digital é uma renegociação de dívida feita pelo app.
Ou seja, é uma renegociação sem a necessidade de interação humana.
Sendo assim, o algoritmo do banco analisa seu perfil e oferece uma proposta para quitar o saldo devedor.
Mas, é aí que você precisa tomar cuidado, pois a facilidade de resolver tudo com um clique pode esconder armadilhas.
Sim, a tecnologia simplificou o processo, que agora é menos constrangedor e mais ágil, porém, pode ter perigo escondido nesse caminho.
Ou seja, sem a explicação de um gerente, você pode ignorar as “letras miúdas”, ou seja, aquelas cláusulas escondidas em links de “Termos e Condições”. Então, fique de olho!
Como ter atenção às letras miúdas nos acordos digitais de cartão
Quando você recebe uma proposta de acordo, não olhe apenas o valor da parcela.
Sim, a tendência é ver uma parcela pequena, que se encaixa no orçamento, e logo dar o “aceito”.
Contudo, você precisa olhar além, pois as letras miúdas contêm informações que podem tornar o acordo pior do que você imagina.
Sendo assim, confira algumas informações que você precisa ficar de olho:
1- A Multa por atraso no acordo
Ao assinar um acordo, você está criando um novo contrato. Então, confira o que acontece caso você atrase uma única parcela da renegociação.
Por exemplo, pode acontecer de, em caso de atraso, todos os descontos concedidos serem anulados.
É o que chamamos de cláusula resolutiva, e ela é implacável nos acordos digitais.
2- O Custo Efetivo Total (CET)
Temos muito conteúdo aqui no ATW explicando sobre a diferença da taxa de juros que o banco te passa e o CET.
Sim, embora a publicidade destaque “juros baixos”, o que realmente importa é o CET, que inclui os juros que o banco dá destaque e também as demais taxas.
Sendo assim, o CET inclui não apenas os juros, mas também impostos (IOF), tarifas bancárias e seguros embutidos.
A diferença entre desconto real e refinanciamento nos acordos digitais de cartão
É comum confundir um desconto de quitação com um refinanciamento, não é mesmo?
No desconto real, o banco corta algumas taxas e valores para que você antecipe a quitação da dívida.
Mas, no refinanciamento, ele apenas estica o prazo, deixa as parcelas menores, mas isso vai deixar sua dívida ainda maior.
Então, para identificar isso, não é difícil, você precisa apenas de atenção: então, multiplique o valor da parcela pelo número de meses.
Se o total for muito alto ao valor que você devia, então, você não está sendo beneficiado com a renegociação.
Qual a dica nesse caso? Às vezes, esperar um pouco mais para juntar o valor à vista e negociar no “Feirão Limpa Nome” pode ser a única saída.
Ou, então, levar sua dívida para outro banco, que te ofereça uma renegociação com custo menor.
Isso mesmo, vivemos a era do Open Finance e isso significa que seu comportamento em um banco é visível para outros, que podem ter proposta melhor para ter você como cliente.
Confira estratégias para bons acordos digitais de cartão
Para que você retome o controle das suas finanças sem cair em armadilhas, é preciso tomar cuidado.
Dessa forma, preparamos um passo a passo – ou roteiro de ação – para você analisar quando receber uma proposta digital:
1-Compare com a Selic, então, se o banco oferece juros de 5% ao mês, lembre-se que a Selic está em 15% ao ano (cerca de 1,17% ao mês).
2- Nunca comprometa mais do que 20% da sua renda mensal com uma parcela de acordo, senão ficará difícil de pagar.
3- No ambiente digital, as telas mudam, então, tire prints de cada etapa da negociação, especialmente das telas que mostram os valores, descontos e prazos.