Como avaliar se o consórcio se encaixa no seu orçamento familiar

Se o dinheiro está ou não sobrando no final do mês, você precisa avaliar o seu orçamento familiar. Você sabe como fazer isso?
Este ano está chegando aos últimos meses e não foi dos melhores para muita gente, mas você sabe avaliar se conseguiu sobrar alguma grana para investir ou não?
Muitas vezes, a grana não sobra porque você escolhe pagar as contas primeiro e, quando pensa em investir algum valor, tem mais boleto para pagar.
Neste caso, é aí que entra o consórcio.
Ele é um investimento que você vai pagando mês a mês, mas não entra na sua vida como investimento e, sim, como um boleto de conta a pagar.
Dessa forma, não é tão difícil poupar para investir, quando este “investir” é um boleto a ser pago no final do mês.
Então vem ver com a gente, afinal, é bem fácil entender se o consórcio se encaixa no seu orçamento familiar. Ou não!

Veja se o consórcio se encaixa no seu orçamento familiar

Então, para avaliar se um consórcio se encaixa no seu orçamento familiar, antes, de tudo, você precisa fazer uma análise.

É preciso analise sua renda e as despesas, em primeiro lugar.
A partir daí, é preciso calcular as parcelas e o prazo do contrato para pagamento mês a mês.
Além disso, outra informação importante é verificar todos os custos envolvidos, como a taxa de administração, por exemplo.
Ou seja, é preciso planejamento e, mais do que isso, olhar para suas finanças com verdade.
Sendo assim, sem avaliação financeira, de nada adianta começar a pagar um consórcio se não vai conseguir manter as parcelas em dia.
E isso é obrigatório para concorrer aos sorteios, dar lances e tentar contemplar.
Afinal, é com a contemplação (se estiver em dia) que você pode fazer uso do valor da carta de crédito e comprar seu imóvel ou veículo.

Passo a passo para ver o consórcio se encaixa no seu orçamento familiar

Bora para a prática então? Sendo assim, confira alguns exemplos para você ver antes para entender se o consórcio se encaixa ou não no seu orçamento familiar.
1º passo: revise suas receitas e despesas monetárias para ver a sua capacidade e potencial de pagamento real.
2º passo: veja seu limite de comprometimento, e não ultrapasse 30% de sua renda mensal.
3º passo: calcule o valor total da parcela somando a taxa de administração, fundo de reserva e seguros (se houver).
4º passo: experimente diferentes valores de carta de crédito e de administradoras de crédito para checar prazos e condições.
5º passo: simule e compare as ofertas de diferentes administradores, analisando taxas, prazos e modalidades.

Entenda como funciona o consórcio

Você sabe o que é um consórcio?
O consórcio pode te ajudar a adquirir uma casa ou apartamento, reformar um imóvel ou até mesmo comprar um terreno para construir.
Diferente do financiamento, o consórcio não é uma dívida. Você para de pagar quando quiser.
O consórcio é, como diz o nome, um consórcio de pessoas que planejam adquirir um determinado bem.
É uma modalidade onde um grupo de pessoas que possui interesse em adquirir um bem se organiza.

É como a união para formar uma poupança para comprar algo.
A ordem de compra ocorre por sorteio ou lance, todos os meses.
Sendo assim, o contemplado recebe, então, a oportunidade de usar o saldo dessa poupança para comprar o seu imóvel ou carro à vista.
Mas, o contemplado não para de pagar. Ele se compromete a continuar os pagamentos até que todos os integrantes do grupo sejam contemplados.
No final, quando todos receberem seu bem e todos pagarem por ele, encerra-se o grupo.
Quem faz a gestão de tudo isso é a administradora ou a corretora de consórcio, que cobra uma taxa para administrar o dinheiro

Entenda quais são as vantagens do consórcio

A primeira delas é que não se trata, de cara, de uma dívida.

Ele é uma compra à vista e por este motivo você não vai se cansar de pagar juros e amortização de juros como ocorre em um financiamento.
Outra vantagem é que o bem adquirido pode ser valorizado e você ganha muito com isso.
A valorização imobiliária, uma vez que ele já é seu, pode fazer com que, no final do plano, você pague menos do que o valor real daquele bem.
Isso em caso de imóvel, já em caso de veículos e caminhões é o contrário; há a desvalorização.
A possibilidade de negociação é outro benefício importante. Tendo o dinheiro do consórcio em mãos, o comprador consegue descontos.
Então, você pode fazer um consórcio e ao ser contemplado, comprar um imóvel e o colocar para alugar.
Com o valor do aluguel, você amortiza o saldo devedor para quitar as parcelas restantes.
Desta forma, o próprio imóvel adquirido à vista com um dinheiro que você não tem, vai ajudar a pagar a parcela da aquisição dele mesmo.

Saiba quais as desvantagens do consórcio

Se tem vantagem, deve ter desvantagem, certo?
Vamos lá. É bem comum você ouvir que o consórcio de imóveis é a melhor alternativa porque não apresenta juros.
Juros em si, você não paga, mas há algumas taxas embutidas.
Uma delas é a Taxa de Administração, valor pago à administradora pelos serviços de formação e gestão do grupo de consorciados.
Além disso, esta taxa depende da empresa, mas fica em torno de 12% ou 18%.
Tem também o Fundo de Reserva (FR), que protege o funcionamento do consórcio contra a inadimplência de membros do grupo.

Qual é o seu perfil? Como está seu orçamento familiar? 

Um diferencial do consórcio é que muitos encaram cada parcela como uma despesa, com isso, colocam prioridade para não atrasar.
Desta forma, para alguns tipos de perfis que não tem organização financeira ou não são investidores, o consórcio é uma boa opção.
Neste caso, o consórcio se apresenta como uma espécie de “investimento forçado”. Uma vez dentro, você tem que pagar.
Por outro lado, para outro perfil de pessoas, pode não é uma boa opção de investimento, visto que há muitas ofertas no mercado, contudo, a recomendação de investimento é consultar um especialista.