Como categorizar gastos no app do banco

Para manter as rédeas de suas finanças, é importante categorizar gastos no app do banco. Você sabe como fazer isso?
O app que o banco oferece, seja o do cartão de crédito ou do banco onde você tem sua conta digital, pode ser o seu app de controle do orçamento doméstico, sem necessidade de outro aplicativo.
Mas, para isso, é importante aprender a usar as ferramentas de inteligência de dados dos bancos.
Não sei se você sabe, mas o app pode te ajudar a organizar suas despesas automaticamente, sem a necessidade de ficar guardando notas fiscais.
Além disso, alguns apps de banco permitem identificar gargalos financeiros, que levam seu dinheiro para o ralo.
Sendo assim, bora aprender a categorizar gastos no app do banco? Confira este e outros conteúdos aqui do ATW para manter suas finanças em ordem.

Categorizar gastos no app

A gestão financeira pessoal ficou muito mais fácil nos últimos anos.
Sabe aquele tempo do preenchimento manual de planilhas para conseguir analisar para onde estava indo sua grana?
Pois bem, aquele tempo passou e hoje tudo ficou mais fácil, pois são várias opções de aplicativos para ajudar a organizar suas finanças.

Mas, se você não quer pagar por um app para fazer isso ou não quer baixar mais um aplicativo no celular, mesmo que seja gratuito, sabia que pode usar o mesmo app do banco?
Pois é, o desafio não é mais ter a ferramenta, mas saber configurá-la para o seu perfil.
A partir daí, o app vai mostrar a sua realidade financeira e isso pode ser fundamental para eliminar gastos invisíveis.
Dessa forma, ao detectar a grana que está indo para o ralo e estancar esse gasto, você pode garantir que o seu dinheiro trabalhe por você, ainda mais com a Selic a 15% como agora.
Mas, como falamos, o primeiro passo é configurar o app para ter as categorias de acordo com a sua realidade.
Então, bora ver como a automação pode trabalhar a seu favor, eliminando tarefas chatas e te passando a realidade das suas finanças em tempo real?

Entenda porque categorizar gastos no app

Ver o saldo final da conta é o suficiente para você?
E se o saldo estiver cada vez menor, isso não te preocupa?
Pois é, essa visão superficial esconde perigos, pois tendo ou não dinheiro na conta, pode acontecer de boa parte da grana estar sendo desperdiçada – sem você se dar conta.

Dessa forma, a categorização eficiente do app é que fará a diferença no seu controle financeiro – e isso é mais importante do que o app em si.
Ou seja, para identificar os “gastos invisíveis” — aquelas pequenas assinaturas, taxas bancárias ou lanches de app que você acha que é um valor simbólico – você precisa categorizar o app, do contrário, vão continuar escondidos.
Sendo assim, o app pode te ajudar a fazer ajustes rápidos, com a criação de categorias de acordo com a sua realidade.
Dessa forma, a categorização transforma o seu extrato da conta e dos gastos em um diagnóstico financeiro fácil de entender.

Veja o passo a passo para categorizar gastos no app

A maioria dos bancos usa inteligência artificial para ajudar a categorizar os gastos.
Mas, o sistema nem sempre acerta, por isso, é importante você mesmo criar as categorias para “treinar” o aplicativo.
Sendo assim, bora ver um passo a passo para tornar este processo menos cansativo – e mais assertivo:
Em primeiro lugar, defina as categorias, mas não tente criar 50 categorias diferentes.
Isso só vai tornar tudo mais confuso, então, ao contrário disso, crie poucas e eficazes categorias – as chamadas categorias macro.
Então, a sugestão é ter essas categorias iniciais:
Habitação: aqui entra aluguel, condomínio, luz, água e internet.
Alimentação: anote os gastos de supermercado e feira.
Transporte: tudo o que for gasto de combustível, manutenção, seguro ou Uber, 99…
Lazer: Restaurantes, cinema, streaming e hobbies.
Saúde: Farmácia, plano de saúde e consultas.
Educação: Mensalidades, livros e cursos.

Veja como revisar e categorizar gastos no app

O segundo passo é revisar sempre o seu app e suas categorias.

Então, reserve cinco minutos por semana para abrir o app e verificar se os gastos estão classificados de acordo.

Ou seja, veja se o banco marcou uma compra na farmácia como “Lazer”, sendo necessário alterar.
A boa notícia é que, após você “ajeitar o erro”, os aplicativos salvam essa alteração e passam a classificar as compras futuras de forma correta.
A partir daí, o passo de número 3 é ver se o seu app do banco tem a função de “Tags”.
Isso mesmo, e sabe porque elas são úteis?
No caso de gastos específicos que não se encaixam nas categorias fixas, como a reforma da casa ou o encanador.
Dessa forma, ao usar a tag #Reforma, por exemplo, você terá o custo total desse projeto isolado sem bagunçar a categoria de “Habitação”.

Entenda o poder dos gráficos na hora de categorizar gastos no app

E aí, viu como é fácil?
Ou seja, dentro das categorias macro você pode subdividir em outras categorias.

Além disso, a boa notícia é que depois de algum tempo o seu app vai gerar gráficos de pizza ou barras.
E esse é o momento em que a tecnologia faz seu esforço brilhar, pios vai mostrar, por exemplo, que você gastou 20% em lazer e x por cento para investimentos.
Então, esse impacto visual vai colocar a pulga atrás da orelha para fazer você corrigir seus gastos.
Por exemplo, se o seu gasto com “Saúde” está muito acima da média, você vai acender o alerta para revisar seu plano ou economizar em farmácias.
Mas, temos uma notícia não muito boa: apesar da tecnologia, ainda existem pontos cegos na categorização dos apps.
Sendo assim, cuide com as ciladas, por exemplo, quando você saca dinheiro da conta, como categorizar isso?
Outra questão é quando você faz um Pix, pois é preciso alocar na categoria para onde foi usado esse dinheiro, se foi para supermercado, se foi em farmácia e assim por diante.

Dicas finais para categorizar gastos no app do banco

Por fim, entre as funcionalidades mais poderosas dos apps de banco podemos citar os limites por categoria.
Veja se o seu app de banco oferece esse limite, esse teto em cada categoria.
Dessa forma, por exemplo, você pode colocar um teto de gastos para restaurantes em R$ 500.

Sendo assim, quando o gasto estiver chegando perto do limite, o app vai te avisar e você pode ir reduzindo as saídas em família.
Outra boa dica é que se o app for bem categorizado, você ganha tempo e assertividade.
Mas, além disso, vai ficar “anos-luz” da escuridão quando você não conseguia ter consciência sobre seus atos de consumo e sem saber onde ia parar sua grana.
O app não faz milagres e nem mágicas, mas pode te mostrar, com exatidão, onde reduzir gastos, onde é preciso mudar e como fazer sobrar grana para investir no futuro.