Como investir no Tesouro Direto Selic? – veja dicas práticas

O Tesouro Direto se popularizou e hoje é considerado uma das principais alternativas para quem foge da poupança. Saiba como investir no Tesouro Direto Selic.
Por outro lado, é uma opção como porta de entrada no mundo dos investimentos.
O Tesouro Direto acaba sendo o divisor de águas para pessoas que eram apenas poupadoras e se tornam investidoras.
E o Tesouro Selic é um dos investimentos mais seguros que você pode fazer.
Dessa forma, se você quer saber como investir no Tesouro Direto Selic e quais as vantagens, confira neste post.

Entenda a procura pelo Tesouro Direto

Como este título passa segurança, gera atratividade para você que ainda está começando neste mundo dos investimentos.
Além disso, pode servir também para diversificar suas opções, ou seja, ajudar a não colocar todos os ovos na mesma cesta.
Então, neste post a gente traz todas as informações para que você tome a melhor decisão de investimento.
Saiba como investir no Tesouro Direto Selic.

Diferença entre Tesouro Direto e Tesouro Selic

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a negociação de títulos públicos para pessoas físicas.
São dois objetivos principais, onde o primeiro é facilitar a captação de recursos pelo governo.
Em segundo lugar, o motivo é democratizar o acesso aos títulos da dívida federal.
E dentro da plataforma do Tesouro Direto, você encontra três títulos diferentes.
Dentre esses, existe o Tesouro Selic.

Saiba o que é o Tesouro Selic

Não sei se você sabe, mas assim como você precisa de financiamentos, o governo pode financiar os seus gastos.
Para isso, ele lança títulos da dívida pública.
Sendo assim, emite títulos que garantem o valor aplicado acrescido de juros pelo prazo de vencimento.
Por conta desta garantia, os títulos públicos se tornaram um dos investimentos mais seguros e mais famosos do Brasil.
Contudo, existem três tipos diferentes de títulos públicos, como o Tesouro Selic.
O primeiro, rende uma taxa fixa, outro rende de acordo com a inflação e o terceiro, de acordo com a taxa Selic.
Daí o nome, Tesouro Selic.

Veja quais as características do Tesouro Selic

O baixo risco do Tesouro Direto, como o Selic, se deve à enorme capacidade do governo de captar mais recursos para pagar estes títulos emitidos.
Entre as maneiras para isso, o governo pode aumentar impostos, imprimir mais dinheiro ou criar formas de aumentar sua arrecadação.
Além disso, este título tem se tornado um bom investimento porque é atrelado à Selic, a taxa básica de juros.
Talvez você não saiba, mas nos últimos 20 anos, a Selic ficou acima de 10% ao ano em quase 80% do tempo.
Ou seja, esse título sempre entregou um bom retorno do investimento, e com baixo risco.
Por fim, mais um bom motivo para você investir no Tesouro Selic.
O governo, ou seja, o Tesouro Nacional garante a recompra de qualquer título público, como o Tesouro Direto.
E isso se traduz em liquidez, pois você pode resgatar seu investimento a qualquer hora.

Saiba se vale a pena investir no Tesouro Selic

Já sei, você quer saber se vale a pena investir seu rico dinheirinho em Tesouro Selic!
Acredito que a resposta já foi dada no tópico acima, não?
É seguro, tem liquidez diária e garante mais retorno do que a poupança.
Mas se isso não foi suficiente para convencer você, vamos em frente.
A resposta para sua pergunta, se vale ou não a pena investir no Tesouro Selic, vai depender do seu objetivo.
Se for para uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é top.
Ele cumpre os dois requisitos de uma reserva de emergência: baixo risco e alta liquidez.
Por outro lado, se você busca rentabilidade maior, o Tesouro Selic não é o ativo mais adequado.
Neste caso, o ideal é você buscar novas perspectivas de investimento com as corretoras do mercado.
Outra questão que é importante deixar claro é em relação ao real retorno.
Fique atento ao IPCA (índice de inflação).
Se ele estiver com um rendimento superior ao da taxa Selic, então, neste caso, investindo no Tesouro Selic você vai acabar tendo um retorno negativo.
Ou seja, seu dinheiro vai crescer mais do que a poupança, porém, a inflação vai corroer seu capital.

Conheça três dicas para investir no Tesouro Selic

Se você pensa em investir no Tesouro Selic, é importante refletir antes e entender como funciona esta forma de investimento.
Primeiro você precisa saber qual é o seu objetivo como investidor, depois traçar uma estratégia.
Ou seja, primeiro veja seu objetivo, depois seu perfil e, por fim, as perspectivas econômicas.
Se você quer juntar dinheiro para fazer uma viagem em dois anos ou trocar de carro, por exemplo, o Tesouro Selic é uma ótima opção.
Por outro lado, se a inflação esperada para os próximos meses estiver acima da taxa Selic, como já falamos acima, sobre o IPCA, então, fuja do Tesouro Selic.
Então, se vale a pena investir no Tesouro Selic vai depender de você.
Para te ajudar nesta missão, vamos citar três dicas para você analisar antes de investir (ou não) no Tesouro Selic.

1 – Crie sua estratégia de investimentos

Antes de investir, você precisa saber o que você quer.
Quem não sabe para onde quer navegar, qualquer vento serve, diz o ditado.
Então, o principal ponto que você deve observar antes de investir no Tesouro Direto é ver se oferece algo que corra em paralelo à sua estratégia de investimentos.
Se você é um investidor mais agressivo, por exemplo, é melhor ir para a bolsa de valores ou procurar outras formas de investimentos, onde há mais retorno, sob risco maior.
Se o que o Tesouro Selic oferece está bom para você, para o que você busca como investidor, então, seguimos em frente.

2 – Tente não esperar por retorno acima da média

Em primeiro lugar, você não deve aplicar seu recurso aqui, esperando grandes retornos.
Se o investimento é em renda fixa, o forte é a segurança, e isso se traduz em risco menor e rentabilidade menor.
Então, ao investir no Tesouro Selic, se contente em ter rendimento maior que a poupança.
Se contente em ter um retorno garantido, porém, nada de retornos acima da média.

3 – Busque investir em títulos com vencimentos mais curtos

Por fim, decidido pelo Tesouro Direto Selic, entenda que quanto maior for o prazo do título, mais sensível estará às taxas de juros.
Ou seja, a dica de ouro é: invista em títulos que pagam menos, mas que tenham prazos mais curtos.
Ou seja, se você quiser diminuir o seu risco, é só investir em títulos com vencimentos mais curtos.
Sendo assim, adeus à volatilidade do mercado.

Saiba como é cobrado o Imposto de Renda do Tesouro Selic

A grande parte dos investimentos pagam Imposto de Renda.
Por isso, ao analisar a rentabilidade é importante saber quanto será a mordida do Leão.
O Imposto de Renda cobrado nos títulos públicos segue a tabela regressiva da maioria das aplicações de renda fixa.
Contudo, é importante deixar claro: o IR incidirá somente sobre o retorno do investimento, ou seja, sobre o rendimento, e não sobre o valor que você alocar.
Portanto, o Imposto de Renda devido vai depender do prazo que você ficar com o título em mãos, confira:

PRAZO COM O TÍTULO EM MÃOS	ALÍQUOTA DO IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
A partir de 720 dias	15%

Entenda como investir no Tesouro Selic

Existem duas formas de você investir no Tesouro Selic.
Você pode optar por investir através de uma instituição financeira que faça a intermediação.
Ou então, através da própria plataforma do Tesouro Direto do Tesouro Nacional.
Em primeiro lugar, na opção um, é só criar uma conta em um banco ou corretora, que fará o serviço.
No segundo caso, você precisa solicitar que a sua corretora crie uma conta para você operar no Tesouro Direto.

Qual é o valor mínimo para investir no Tesouro Selic?

Para cada tipo de investimento no Tesouro Direto há um valor mínimo.
Este valor mínimo no Tesouro Selic é R$ 100, que corresponde a 1% de um título.
A pergunta que você deve estar se fazendo agora deve ser esta: quanto renderá estes R$ 100 no Tesouro Selic?
Acertamos? É isso que você está se perguntando?
Pois bem, o rendimento vai depender da taxa básica de juros vigente durante o período do seu título.
Quer um exemplo?
Com a taxa Selic na faixa dos 7% ao ano, então, se você investir R$ 100 e segurar o título até o final, seu dinheiro vai crescer cerca de 15%.
Por exemplo, R$ 100, com título de prazo até 2024, você vai resgatar cerca de R$ 115, sem os impostos.

Veja quanto rende o Tesouro Selic hoje

O Tesouro Selic rende conforme a taxa Selic Over.
Esta é a taxa que remunera os empréstimos entre os bancos lastreados em títulos públicos.
A Selic Over fica 0,10% abaixo da taxa Selic, a Selic Meta, que é definida pelo Copom a cada 45 dias.