Como montar sua carteira de investimentos do zero neste ano

O ano está iniciando e mesmo sem muita experiência, não é difícil montar sua carteira de investimentos do zero.
Você pode organizar suas contas e construir um patrimônio, mas, para isso, é preciso aprendizado e cautela.
A grande questão não é quanto você tem, mas qual a sua persistência e a sua paciência.
É preciso tudo isso e mais um pouco para se aventurar no mundo dos investimentos.
Contudo, montar uma carteira de investimentos do zero não é o bicho de sete cabeças.
Então, aproveite o conteúdo existente na internet e a digitalização do sistema financeiro para começar a investir e a construir riqueza.

Carteira de investimentos

Você pode começar agora mesmo, com o que você tem e o que você sabe – mas, sem pressa.
Então, antes de pensar em ações que rendem 20% ao ano ou em criptomoedas que vão te enriquecer em poucos meses, se preocupe em aprender e pisar em terra firme.
Sendo assim, o primeiro passo é realizar um diagnóstico não só das finanças, como do seu conhecimento.
Sendo assim, veja quanto você ganha, quanto você tem para investir e se tem dívidas.
Estamos te falando isso porque sua primeira “aplicação” deve ser a quitação dessas dívidas, pois os juros acabam transformando quando dívida em bola de neve.
A partir daí, se você acha que já dá para investir… e enriquecer, alto lá. Temos mais um degrau para você subir antes de, efetivamente, começar.

Saiba como montar sua reserva de emergência antes de começar a investir

Pois bem, depois de avaliar suas finanças e pagar as dívidas, então, você estará (quase) pronto para se aventurar no mundo dos investimentos.

Mas, antes, tem mais uma questão: a reserva de emergência.
Sim, após organizar as contas, o foco absoluto deve esse “seguro” contra imprevistos.
Mas, quanto guardar? A resposta é: de 3 a 6 meses do seu custo de vida básico.
Sendo assim, se você perder o emprego ou ter algum problema de saúde, por 3 ou 6 meses sua família estará garantida.
Por fim, onde investir?

A grana da reserva de emergência deve estar em ativos de liquidez e baixo risco.
Dessa forma, as melhores opções continuam sendo o Tesouro Selic ou CDBs de bancos sólidos.

Antes de tudo, descubra o seu perfil como investidor

Dívidas? Ok. Reserva de emergência? Ok.
Então, agora é hora de entender qual é o seu perfil de investidor.
Então, descubra qual deles é o seu perfil – para este momento:

Conservador: busca segurança e não tolera ver o saldo da conta oscilar.
Moderado: aceita risco, mas bem pouco, em busca de retornos maiores.
Arrojado: curte a volatilidade e busca maximizar os ganhos, mesmo com perdas temporárias.

Saiba como montar sua carteira de investimentos do zero

Além disso, depois de se conhecer, você precisa definir metas claras.

Então, anota aí: investir sem objetivo é como dirigir sem destino.
Sendo assim, separe seus sonhos por prazos e veja em que pé você está:
Curto prazo (1 a 2 anos): troca de carro, viagem de férias. (Renda Fixa).
Médio Prazo (3 a 5 anos): entrada em um imóvel. (Renda Fixa e FIIs).
Longo Prazo (+10 anos ): aposentadoria e liberdade financeira. (Ações e Exterior).

Para montar sua carteira de investimentos comece pela renda fixa

Então, bora ver, de perto, como montar sua carteira de investimentos do zero – e na prática?
Inicialmente vamos de renda fixa – que continua sendo uma das mais atrativas, por conta dos juros altos.
Entenda que a renda fixa deve ser a base da sua carteira, independentemente do seu perfil. Mas, quais investimentos compõe a renda fixa? Confira:
1-Títulos Pós-fixados -Tesouro Selic/CDBs.
2-Títulos Prefixados – te permitem saber quanto vai receber.
3-Títulos Híbridos – Tesouro IPCA+, pois garantem rendimento acima da inflação.

A renda variável na sua carteira de investimentos

A renda fixa protege seu patrimônio, mas é a renda variável que o fará crescer.

Sendo assim, se você está começando do zero, os FIIs são uma boa porta de entrada, pois tem rendimentos mensais.
Além disso, pagam rendimentos geralmente isentos de IR.
Quanto às ações, escolha empresas sólidas, com histórico de lucro e boa gestão – e pense no longo prazo.

Entenda a importância da diversificação na hora de montar sua carteira de investimentos

Ao montar uma carteira de investimentos do zero, tente diversificar.
Dessa forma, você pode começar de duas maneiras simples, diversificando com renda fixa e variável (como já explicamos) e também ir mais longe – para o exterior.
Sendo assim, estude e invista em ETFs Internacionais (como o IVVB11), que é um fundo negociado na nossa bolsa que replica as 500 maiores dos EUA.
Outra forma são os BDRs, pois são recibos de ações de empresas como Apple, Google e Amazon.

Por fim, não esqueça do mais importante: procurar uma corretora ou um corretor que tenha selo da CVM e da Anbima.
Ah, e mais uma coisa: montar a carteira é apenas o começo, lembre-se de, a cada trimestre, revisar e rebalancear.