Como usar o imposto de renda como ferramenta de planejamento financeiro

Se você usar o seu imposto de renda como ferramenta de planejamento financeiro pode ser algo menos burocrático.

Mas, para isso, você precisa parar de encarar a declaração anual como um fardo.

Em vez disso, você pode usar os dados do seu IR para analisar sua saúde financeira.

E, mais do que isso, otimizar gastos e ter mais clareza das suas finanças para construir um futuro melhor.

Dessa forma, se você quer mudar isso na sua vida, vem conferir este post.

Como usar o imposto de renda como ferramenta de planejamento financeiro

A gente te entende se você pensa que o período de entrega do Imposto de Renda traz ansiedade ou até irritação.

É comum, nessa época, as pessoas dedicarem horas — ou até dias — para reunir comprovantes e preencher suas informações no programa oficial da Receita.

Mas, o que você faz logo após encerrar a declaração e enviar, pode dizer muito sobre você e o seu comportamento, sabia disso?

Ou seja, quando a missão estiver cumprida, a declaração enviada, é comum esquecer o assunto pelo resto do ano. E só voltar a se preocupar, exatamente um ano depois, certo?

Pois é, você tem uma boa oportunidade perdida se faz assim e se continuar fazendo assim.

Para fazer diferente e ter muitos benefícios, a começar pela falta de irritação na próxima declaração, basta mudar o mindset.

Então, se você ir preparando sua declaração de Imposto de Renda ao longo do ano, guardando os comprovantes, avaliando as transações e tudo mais, você vai ter um raio-X preciso e bastante completo da sua vida financeira.

Sendo assim, aproveite este período do ano para olhar para os seus números com olhos diferentes.

Ou seja, não pense que sua declaração é um fardo, mas, sim, que ela pode te mostrar exatamente onde você está pisando e como ela pode te guiar para o próximo nível de riqueza.

Então, vem conferir como transformar a burocracia do Leão em um guia para o seu sucesso, identificar vazamentos no caixa e como otimizar suas finanças para não pagar tanto ao Leão.

O imposto de renda mostra um raio-x das suas finanças

A ficha de “Bens e Direitos” da sua declaração é um raio-x das suas finanças.

Ao olhar esse campo, você vai notar se o seu patrimônio está crescendo ou estagnado.

Pois é, é bem verdade que, no dia a dia, a correria nos impede de perceber como estão as finanças – de verdade.

Então, ao comparar a sua declaração atual com a de dois ou três anos atrás, você consegue ver onde está, se deu um passo a frente ou voltou para trás.

Dessa forma, se o valor total do seu patrimônio não cresce acima da inflação anual, é preciso ligar o alerta.

Desse modo, o IR deixa de ser uma tarefa árdua, que você faz para não ter problemas com o Leão.

Mas, sim, vira um indicador de desempenho para você saber se está no caminho certo ou não da construção de um futuro melhor ou de uma aposentadoria.

Rendimento versus consumo: o imposto de renda como ferramenta de planejamento

Um dos erros mais comuns é não ter noção real das suas finanças ao longo do mês.

Você sabe qual o valor ou qual a diferença entre o que você ganha e o quanto você – de fato – gasta?

Então, se você não faz o controle financeiro mensal com eficiência, a sua declaração de IR pode ajudar.

Na aba dos rendimentos brutos, se você a confrontar com o seu aumento patrimonial, vai ver se está sendo eficiente ou não.

Além disso, se o seu rendimento aumentou 10% no último ano, mas o seu patrimônio declarado estagnou, o seu custo de vida subiu demais.

Sendo assim, a declaração do IR mostra, sem filtros, se você está economizando, gastando demais ou vendo seu patrimônio encolher.

Dessa forma, se o valor que entra em forma de salário não se reflete em bens ou investimentos, você tem um “vazamento” ou uma “sangria”.

A estratégia das deduções

Você é do tipo de pessoas que buscam despesas médicas ou educacionais apenas para “abater imposto”?

Mas, saiba que está na hora de mudar este mindset.

É claro que investir em educação ou em um plano de saúde são gastos são importantes.

Ou seja, além de dedutíveis, possuem um valor por trazem parte do seu dinheiro do IR de volta.

Mas, gostaríamos de chamar a atenção para olhar mais à frente.

Ou seja, ao gastar com essas rubricas, você está mantendo o dinheiro no seu bolso, em vez de entregá-lo ao governo, mas não é só isso…

Há outras formas de aumentar sua dedução e um exemplo é usar o dinheiro pago ao Leão para garantir uma aposentadoria melhor do que essa que a Previdência pode te oferecer.

Então, investimentos em PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) permitem deduzir até 12% da renda bruta. Sabia disso?

Como usar o imposto de renda como ferramenta de planejamento e de termômetro

E a sua ficha de “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva”? Como está?

É nessa seção que você vê o quanto os seus investimentos renderam – de verdade.

Dessa forma, se a maioria dos seus rendimentos vem de aplicações que pagam muito imposto ou rendem pouco você está perdendo dinheiro.

Ou, então, se parte das suas economias está na poupança, que nem precisa aparecer na declaração, mas oferece baixíssimo retorno…

Então, ao analisar o total de rendimentos declarados, você precisa fazer algumas perguntas.

Entre elas: “Essa rentabilidade está alinhada com o que o mercado oferece?”.

Pois é, a declaração de IR escancara como alguns investimentos são (ou foram) ruins, rendendo pouco ou até rendendo bem, mas pagando muito IR.

Então, será que não está na hora de rebalancear a carteira para ativos que possuam mais isenções de IR?

Dá uma conferida em LCIs, LCAs ou debêntures incentivadas.

Dicas finais sobre usar o imposto de renda como ferramenta de planejamento

Então, você tem dependentes na sua declaração do IR? E você realiza aportes em previdência privada?

Saiba que você pode realizar simulações no site da própria Receita durante o ano todo e ver o que pode ajudar a pagar menos IR ao Leão.

Além disso, já parou para pensar que manter seus documentos organizados para o IR é mais do que um exercício de disciplina?

Você vai ter menos estresse na hora que abrir o prazo para a declaração e isso vai te ajudar a ficar de olho nas finanças ao longo do ano.

Vai por mim, a organização dos comprovantes do IR exigiria um controle que deveria ser diário, mas não precisa levar tão a risca.

Mas, também não dá para deixar de fazer isso apenas uma vez por ano.

Além disso, outra dica de ouro é usar a base do seu patrimônio declarado para projetar o próximo degrau.

Ou seja, se você declarou R$ 100 mil em ativos este ano, que tal já estipular uma meta para o ano que vem?

Além disso, se o seu rendimento está em R$ 200 mil neste ano, que tal estipular a meta para 2027 e, para não pagar tanto imposto, aproveitar os próximos 365 dias para ver uma PGBL ou cursos que ajudam na dedução?

Por fim, não se esqueça de pedir ajuda a um planejador financeiro ou um contador, pois eles podem te mostrar que uma simples mudança pode ampliar sua dedução.

Portanto, como você pode ver, a tarefa de acertar as contas com o Leão pode ser muito positiva, pode ser uma verdadeira aula para suas finanças. E aí, bora começar a fazer diferente já nesse ano?