Consórcio vale a pena?

Na hora de construir, reformar, comprar um imóvel, carro, moto ou caminhão, a opção de consórcio vale a pena ser analisada.

Você sabe o que é um consórcio?

Vamos explicar por partes.

O consórcio de imóveis é uma das modalidades. Tem consórcio até para cirurgia plástica atualmente.

Mas, voltando… O consórcio de imóvel um dos meios procurados por quem quer realizar o sonho da casa própria.

O consórcio contempla adquirir uma casa ou apartamento, reformar um imóvel ou até mesmo comprar um terreno para construir.

É bem ampla sua atuação, não é como um financiamento em que você tem duas alegrias.

Uma quando conquista a liberação do financiamento e outra quando consegue aprovar o projeto ou onde você vai investir a grana, quando o banco, enfim, autoriza.

A boa notícia a respeito do consórcio é que das alternativas disponíveis no mercado, esta é a que não cobra juros, apenas algumas taxas.

Por falar em financiamento, diferente dele, o consórcio não é uma dívida. Você para de pagar quando quiser.

Se interessou pelo tipo de investimento? Confira neste post quais são as vantagens e desvantagens do consórcio.

Vamos trazer para você, de forma sintetizada, para qual perfil de investidor o consórcio vai ser uma boa opção e para qual perfil ele não é uma boa alternativa.

Entenda como funciona o consórcio

Se você morava em Marte e nunca se leu sobre o assunto e não faz a menor ideia do que seja um consórcio, nós vamos te explicar.

O consórcio é, como diz o nome, um consórcio de pessoas que planejam adquirir um determinado bem.

É uma modalidade onde um grupo de pessoas que possui interesse em adquirir um bem se organiza.

Este grupo não tem recurso financeiro para todas as aquisições.

Então, cada pessoa deste grupo passa a contribuir mensalmente com parcelas de valores iguais que totalizam a compra de uma unidade à vista por mês.

É como a união para formar uma poupança para comprar algo.

A ordem de compra ocorre por sorteio ou lance, todos os meses.

O contemplado recebe, então, a oportunidade de usar o saldo dessa poupança para comprar o seu imóvel ou carro à vista.

O contemplado não para de pagar. Ele se compromete a continuar os pagamentos até que todos os integrantes do grupo sejam contemplados.

A partir daí, para o contemplado, o consórcio se assemelha a um financiamento.

Ou seja, ele compra o bem, passa a usufruir dele, mas continua pagando por ele até o fim do contrato.

A diferença é que não há juros como no financiamento, que, por vezes, dobram o custo da compra.

No final, quando todos receberem seu bem e todos pagarem por ele, encerra-se o grupo.

Quem faz a gestão de tudo isso é a administradora ou a corretora de consórcio, que cobra uma taxa para administrar o dinheiro

Entenda quais são as vantagens do consórcio

O consórcio possui vantagens variadas. A primeira delas é que não se trata, de cara, de uma dívida.

Ele não é uma dívida, você pode parar de pagar quando quiser e ainda obter parte do que pagou de volta.

Ele é uma compra à vista e por este motivo você não vai se cansar de pagar juros e amortização de juros como ocorre em um financiamento.

Outra vantagem é que o bem adquirido pode ser valorizado e você ganha muito com isso.

A valorização imobiliária, uma vez que ele já é seu, pode fazer com que, no final do plano, você pague menos do que o valor real daquele bem.

Isso em caso de imóvel, já em caso de veículos e caminhões é o contrário; há a desvalorização.

A possibilidade de negociação é outro benefício importante. Tendo o dinheiro do consórcio em mãos, o comprador consegue descontos.

E aqui há uma vantagem que é muito diferente do financiamento.

Quando compra por financiamentos, o acesso ao bem é demorado porque o banco segue seu protocolo de análise de crédito e das vistorias.

Em caso de consórcio contemplado, a liberação é mais facilitada, o que possibilita que o comprador tenha acesso ao bem em poucos dias.

Mesmo com os reajustes anuais feitos com base no IPCA e INCC, o valor ainda é mais baixo do que o do financiamento bancário.

Outra vantagem é para quem tem saldo de FGTS. Você pode utilizá-lo no consórcio de imóveis, sabia disso?

Por fim, a maior vantagem de todas, que derruba a premissa de que consórcio não é investimento para quem é disciplinado financeiramente.

Você pode fazer um consórcio e ao ser contemplado, comprar um imóvel e o colocar para alugar.

Com o valor do aluguel, você amortiza o saldo devedor para quitar as parcelas restantes.

Desta forma, o próprio imóvel adquirido à vista com um dinheiro que você não tem, vai ajudar a pagar a parcela da aquisição dele mesmo.

Saiba quais as desvantagens do consórcio

Se tem vantagem, deve ter desvantagem, certo?

Vamos lá. É bem comum você ouvir que o consórcio de imóveis é a melhor alternativa porque não apresenta juros.

Juros em si, você não paga, mas há algumas taxas embutidas.

Uma delas é a Taxa de Administração, valor pago à administradora pelos serviços de formação e gestão do grupo de consorciados.

Esta taxa depende da empresa, mas fica em torno de 12% ou 18%.

Tem também o Fundo de Reserva (FR), que protege o funcionamento do consórcio contra a inadimplência de membros do grupo.

Mesmo assim, são taxas menores se comparadas aos financiamentos e outras modalidades de investimento.

Entenda para qual perfil um consórcio vale ou não vale a pena

Um consórcio tem uma questão comportamental importante.

E é isso que ajuda os corretores e as administradoras de consórcio na hora de vender.

É a questão comportamental.

Mesmo que não seja uma dívida, é feito um boleto para pagamento mensal.

E muitos encaram cada parcela como uma despesa, com isso, colocam prioridade para não atrasar.

Desta forma, para alguns tipos de perfis que não tem organização financeira ou não são investidores, o consórcio é uma boa opção.

Neste caso, o consórcio se apresenta como uma espécie de “investimento forçado”. E isso é positivo. Uma vez dentro, você tem que pagar.

Por outro lado, para outro perfil de pessoas, não é uma boa opção de investimento.

Para quem tem disciplina financeira, por exemplo, não vale a pena.

Para investidores mais racionais, não é uma boa porque se algum integrante do grupo não pagar, todos os demais têm que honrar o pagamento. O que não é tão comum, mas existe a possibilidade.

Conheça o Top 5 das vantagens do consórcio

Você já leu, neste post, os benefícios dos consórcios.

Se você ainda não se decidiu, temos para você, aqui no final do texto, as vantagens de fazer um consórcio. E as desvantagens.

De forma didática e sintetizada, confira os benefícios do consórcio:

1- Parcelas menores e valor total mais baixo;

2- Não se trata de uma dívida;

3- Não exige valor de entrada;

4- Não tem taxa de juros;

5- Indicado para quem tem pouco autocontrole na hora de guardar dinheiro.

Confira o Top 5 das desvantagens do consórcio

1- É dinheiro no colchão: você começa a pagar e só vai usufruir do bem no fim;

2- É uma loteria: não há garantias de quando vai receber seu bem, depende da sorte.

3- Não tem juros, mas tem taxas de administração, que, às vezes são altas;

3- Tem taxas e multa por desistência;

4- Quando você contemplar, vai comprar o bem, mas aí o consórcio vira dívida, você precisa quitar todo o valor do bem;

5- Prazos para pagamento tendem a ser bem menores que no financiamento, o que é sinônimo de parcelas maiores.