Consórcio vs. financiamento: qual a melhor opção em tempos de juros altos?

Consórcio vs. financiamento, você sabe qual a melhor opção em tempos de juros altos?
Ou melhor, na hora de adquirir uma casa ou um carro, qual é o melhor entre consórcio e financiamento?
Antes de qualquer explicação, saiba que ambos podem te conduzir ao bem que você deseja, seja imóvel ou veículo, mas há uma grande diferença entre as duas modalidades.
Ou seja, são duas formas de adquirir um bem, no entanto, mas a diferença entre ambos é muito grande.
Mas, para não ficar apenas nesta definição rasa, preparamos um post para te explicar tudo sobre o assunto.
E aí, bora conferir a diferença entre ambos?

Consórcio vs financiamento

Mas, quais as diferenças?
Então, para começar, as principais diferenças são: as taxas de juros, o tempo para acesso ao bem, o prazo para pagamento e o custo final da aquisição.
Em resumo, podemos te adiantar que o consórcio não é o melhor investimento para quem tem pressa, porém, é mais barato.

Na hora de fazer um financiamento, aposto que sua primeira pergunta é: qual a taxa de juros?
Você sabia que o consórcio não tem juros?
Pois é, o consórcio é mais indicado para quem não gosta de pagar juros, pois não tem taxas, contudo, cobra uma taxa de administração.

Entenda a diferença entre consórcio vs financiamento

Por sua vez, o financiamento é como se fosse um empréstimo pessoal. Ponto.
Dessa forma, o financiamento cobra juros, pois, como falamos, é um empréstimo.
Já o consórcio é um grupo formado para adquirir bens de uma mesma categoria, como imóveis ou automóveis, para um grupo de pessoas.
Dessa forma, podemos te antecipar outra grande diferença que é a entrega do bem.
Ou seja, no consórcio você precisa pagar para receber ao final do prazo (ou, até pode receber antes, mediante sorte, sorteio ou lance).

Já no financiamento, após aprovado, você já toma posse do bem para usar, mas continuará pagando até o final do prazo.

Veja o que é um financiamento

Mas, afinal, qual a diferença entre consórcio vs financiamento?
Então, depois das breves explicações e das diferenciações, vamos lá, iniciaremos pelo financiamento.
Como falamos, trata-se de um empréstimo pessoal concedido por banco para um determinado fim, por exemplo, a compra de um imóvel ou de um veículo.
Além disso, o financiamento cobra juros, então, para ter acesso a esse dinheiro (ou bem), você precisa ter o crédito seja aprovada pela instituição financeira.

Mas, em geral, o valor do financiamento não cobre o valor total da casa, por exemplo, ou seja, você precisa disponibilizar um valor de entrada.

Saiba o que é consórcio e financiamento

Por sua vez, o consórcio também é uma forma de você comprar o bem ou serviço que precisa.
Neste caso, tudo é feito através de uma administradora de consórcios, ou seja, não é um banco. Ou, então, até pode ser um banco, se ele oferece esta modalidade.
Mas, em geral, são empresas administradoras de consórcios, que, por vezes, podem ser varejistas ou lojas de eletros, por exemplo.

Então, como funciona? Confira:
-Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados com uma carta de crédito. Então, os contemplados já tomam posse da grana e podem adquirir o bem.
-A escolha do contemplado é feita por meio de sorteio, ou de lances, uma espécie de leilão.
-A vantagem é que, diferente do financiamento, você não precisa pagar nada de entrada.
-Outra vantagem é que o consórcio ajuda no planejamento financeiro, pois é um investimento que precisa ser pago por boleto, mensalmente.

Veja as vantagens e as desvantagens do consórcio

Falamos de algumas vantagens do consórcio, mas a melhor delas é que esta modalidade não cobra juros.
Mas, porque não tem juros?
Acontece que o consórcio não é um empréstimo, como o financiamento.
Dessa forma, é como se 10 pessoas pagassem uma parcela e todo mês uma das 10 tivesse o dinheiro de retirar todo o dinheiro para comprar seu bem.
Então, mensalmente, um a um vão sendo contemplados até o décimo mês. É mais ou menos assim, ou seja, não tem juros porque o dinheiro é do grupo de pessoas que se uniu para fazer um consórcio.
Mas, entre as desvantagens, está o tempo de espera e a incerteza.
E isso ocorre porque tudo vai depender da sorte ou do lance.
Ou seja, se você tem muita pressa para adquirir um bem, o consórcio não é o mais indicado.

Veja como funciona o financiamento de veículos

Agora, então, vamos te explicar mais um pouco sobre financiamento, exemplificando o caso de financiar um veículo.
A principal vantagem do financiamento é que o valor do carro é liberado na hora.
Sendo assim, você usará o carro, depois da análise de crédito ser aprovada, e vai ter que fazer o pagamento, por exemplo, em 60 meses.
Mas, é preciso cuidar com a taxa de juros, para que seu carro não saia pelo valor de dois.
Ou seja, sobre o financiamento incide a cobrança de juros, o que, ao contrário do consórcio, acaba deixando o custo mais alto.
Mas, se você tem pressa, nem cogite fazer um consórcio, pois o financiamento é mais imediatista, embora, mais caro!

Saiba qual a melhor opção entre consórcio vs financiamento

Então, como vimos, ambos possuem vantagens e desvantagens.
Dessa forma, você precisa avaliar o seu objetivo de compra – e sua pressa.
Ou seja, se você não tiver pressa e puder esperar, o consórcio com certeza será a melhor opção.
Mas, se você não puder se planejar e tiver pressa, só vai restar o financiamento, sobre o qual, você precisa analisar a taxa de juros e outras taxas que incidem sobre o valor.
Ou seja, cuide das letras miúdas do contrato.
Sendo assim, avalie o custo total do financiamento, e não só o menor valor de parcela ou maior prazo oferecido.
Dessa forma, faça a soma das parcelas e veja quanto – de fato – vai custar seu carro ou imóvel pelo financiamento!