Dívidas no início do ano: o que os números dizem

Se você está com dívidas no início do ano, isso não é um bom sinal.
Mas, antes de fazer uma análise mais aprofundada, a pergunta é: quem nunca?
Infelizmente, o endividamento brasileiro após as festas de fim de ano se tornou algo normal.
Muitos usam o limite do cartão como se fosse seu limite financeiro, mesmo que não tenha lastro para o valor alto da fatura, quando acaba caindo na cilada dos juros altos.
Contudo, mesmo que o início de cada ano traz um misto de esperança e preocupação para o bolso, você pode mudar o cenário.
Mas, para mudar, é preciso analisar o que os dados estatísticos revelam sobre suas finanças.
É preciso entender como estão as suas finanças, como vai o seu orçamento e qual é o total do acúmulo de débitos.
Sem isso, é muito difícil tomar uma decisão ou aceitar uma nova resolução.
Nesse sentido, compreender o que os números dizem sobre o seu dinheiro e o seu orçamento é o endividamento é o primeiro passo para não se tornar apenas mais uma estatística negativa.

Dívidas no início do ano

Os dados mais recentes sobre a saúde financeira no nosso Brasil indicam que muitos brasileiros veem a grana acabar antes do final do mês.
É quando o salário acaba antes dos 30 dias.
Vários levantamentos dão conta que cerca de 54% dos brasileiros relatam que o salário acaba antes do mês terminar.
Além disso, por outro lado, apenas 20% da população possui um controle total sobre suas finanças pessoais.
Dessa forma, essa falta de organização financeira, somada aos gastos sazonais, cria um ambiente propício para o crescimento da inadimplência.
Ou seja, as famílias brasileiras enfrentam um cenário onde 78,9% delas possuem algum tipo de dívida, conforme órgãos do setor.

Quais os vilões das dívidas no início do ano

Por que as dívidas parecem explodir justamente agora?

A resposta pode estar nas despesas obrigatórias que coincidem com a “ressaca” das festas de dezembro.
Ou seja, você gastou demais em dezembro e antes de pagar a fatura e recuperar o orçamento que já está no vermelho, chegam os boletos dos impostos.
Mas, a questão é que todo mundo sabe que janeiro e fevereiro são marcados pela chegada do IPVA e do IPTU.
Além disso, tem os boletos dos conselhos (para quem é profissional liberal) ou o alvará.
E, mesmo sabendo de tudo isso, grande parte dos brasileiros não consegue se preparar e guardar uma reserva financeira para este momento.
Outro motivo é para quem tem filhos, quando o início do ano letivo representa a fuga do dinheiro em matrículas, cursos ou material escolar.
E, como falamos, muitos entram no ano novo carregando as parcelas das compras feitas no Natal e Réveillon, por puro descontrole financeiro.

O perigo do crédito caro e as dívidas no início do ano

A decisão do Copom, nos últimos dias, em manter a Selic em 15% ao ano vai ter um efeito nessas dívidas.
E vai ter um efeito direto e imediato em quem está endividado.
Ou seja, quando a taxa básica de juros está alta, todas as outras modalidades de crédito também encarecem. Já se deu conta disso?
No caso do rotativo do cartão, ele continua sendo o maior perigo, pois as taxas multiplicam o valor em pouco tempo.
No cheque especial acontece a mesma coisa, quando você não se dá conta e usa este valor para cobrir o buraco de janeiro.
Dessa forma, com os juros nesse patamar, manter uma dívida em aberto sem renegociar, é perder dinheiro todo santo dia.

O estresse financeiro das dívidas no início do ano

Os números não falam apenas de dinheiro, mas também de… dormir em paz.
Boa parte dos trabalhadores relatam um aumento nos níveis de estresse devido a problemas financeiros.
Esse fenômeno é conhecido seu?
Claro que a falta de dinheiro no bolso ou os boletos se acumulando afetam a produtividade e a saúde mental.
E isso atrapalha você de focar no trabalho, de conseguir renda maior ou de como negociar as dívidas para não virar uma bola de neve.
Mas, isso pode ter um fim…

Estratégias para sair do vermelho e das dívidas no início do ano:

Apesar do cenário desafiador, você pode agir.

Dessa forma, use este mês para ser um período estratégico para renegociar dívidas online e estancar a bola de neve.
Sendo assim, aproveite que muitas instituições financeiras e birôs de crédito fazem descontos que podem chegar a 90% para pagamentos à vista.
Então, se informe, quem sabe aí não está a oportunidade de limpar seu nome e renegociar os boletos?
Outra dica para organizar o ano a partir de fevereiro é baixar ferramentas como Mobills ou Organizze, pois ajudam a visualizar para onde o dinheiro está indo.
Além disso, para evitar novos endividamentos, reduza os limites de Pix e do cartão de crédito.
Você pode fazer isso direto pelo app e, com isso, as compras por impulso que estouram seu limite, vão parar de serem feitas.