Educação financeira para adultos cansados: como aprender sem virar refém de planilha

A educação financeira para adultos cansados do dia a dia e da falta de grana não é assunto que se vê no jornal ou na TV.

Falar de educação financeira é um tema popular hoje, na internet, mas a maioria aborda investimentos ou traz dicas quentes para economizar.

Mas, e se você é um adulto cansado de tudo isso, se você não quer ser investidor da bolsa ou se não quer a diquinha do momento, o que fazer?

Se você quer apenas saber como cuidar melhor das suas finanças, sem pagar um curso, sem frequentar aula magna ou mentoria, é possível?

Por este motivo, o ATW preparou alguns métodos para te ajudar a organizar suas contas de modo bem mais fácil do que imagina.

Educação financeira para adultos cansados

A gente sabe que a rotina de um adulto é uma maratona.

Não é apenas a correria do trabalho, a concorrência por uma boa vaga de emprego, pois é preciso equilibrar contas, casa, filhos e por aí vai.

Entre prazos profissionais, compromissos familiares e a gestão da casa, infelizmente, as finanças pagam o pato.

Ou seja, quando chega a hora de cuidar do dinheiro, de anotar os gastos, de conferir os extratos ou a fatura, você já não tem mais gás para nada – e fica para amanhã, mas o amanhã nunca chega.

Mas, se você quer controlar suas finanças e não gastar o pouco tempo livre encarando o Excel ou apps complexos, nós vamos te ajudar.

Aliás, mais do que isso, vamos te ajudar a tirar o peso de não saber para onde o dinheiro está indo e acabar com esse estresse silencioso financeiro.

Mas, a boa notícia não para por aí, pois a educação financeira pode ser conquistada longe de planilhas ou apps complexos – o que normalmente só é feito por quem quer vender curso.

Então, neste post, vamos trazer uma abordagem simples para te ajudar a dominar o seu dinheiro, construindo riqueza de verdade, sem o estresse que a internet diz que é necessário.

Esqueça o mito da planilha perfeita

Muitos gurus da internet dizem que o sucesso financeiro da sua família depende de uma planilha.

Ou melhor, dependem do registro minucioso de cada cafézinho comprado na esquina.

Mas, se você é um adulto cansado da correria do dia a dia, a gente sabe que essa dica dos gurus da internet acaba te afastando do momento de cuidar das finanças.

O excesso de detalhes acaba fazendo você abandonar tudo, afinal, vamos combinar, anotar cada centavo é dose para elefante.

Mas, ao contrário, o cuidado com o dinheiro não pode ser um momento de tédio.

Então, em vez de uma planilha com trinta categorias, use o método dos grandes baldes, ou seja, separe seus gastos em três grupos principais.

Sendo assim, ao separar em necessidades essenciais, lazer e investimentos futuros, você simplifica tudo.

Ou seja, o detalhamento torna-se irrelevante, pois a clareza vai estar na sua visão macro se você está gastando muito para “sobreviver” ou para o lazer, por exemplo.

Aqui no ATW temos vários posts sobre apps ou planilhas que podem te ajudar, é só conferir.

Entenda a magia da automação do app do banco x educação financeira para adultos cansados

Então, se você está exausto, não dependa da sua força de vontade para pagar contas ou investir.

Ao contrário, use ferramentas para retirar o peso da decisão dos seus ombros.

Sendo assim, em primeiro lugar, configure o débito automático para todas as contas fixas — luz, internet, aluguel e seguros.

Ou seja, isso elimina a ansiedade de esquecer prazos e evita o desperdício de dinheiro com multas por atraso.

Além disso, você pode programar uma transferência automática para a sua conta onde está a reserva de emergência no dia que cai o salário.

Essa estratégia, conhecida como “pagar-se primeiro”, garante que você vai ter dinheiro guardado ou investido sob qualquer tempo.

Educação financeira para adultos cansados indica um “cartão de lazer”

Se você acaba se descontrolando no lazer, pois se sente compelido a gastar demais por conta da fuga do estresse do trabalho, nós temos uma dica.

Uma das formas mais eficazes de controlar gastos é separar o dinheiro do dia a dia do dinheiro da diversão.

Nesse sentido, o segredo é não usar o mesmo cartão para despesas do cotidiano ou para o jantar de sexta-feira.

Ou seja, essa mistura impede que você saiba se está extrapolando o limite, ou não.

Dessa forma, a dica é ter dois cartões, mas com limites baixos.

Ou, então, tenha um cartão de crédito para as contas do dia a dia e uma conta digital secundária só para pagar o lazer da família.

Nesse sentido, você separa no início do mês o valor para gastar com lazer ao longo dos 30 dias.

Sendo assim, quando o saldo desse cartão ou dessa conta acabar, a diversão termina e você só volta a sair para lazer no mês seguinte.

Dessa forma, você ganha tempo e não precisa fazer cálculos mentais a toda hora para saber onde está indo o dinheiro do mês.

Dicas finais sobre educação financeira para adultos cansados

Uma questão bem importante sobre educação financeira para adultos cansados ou não, é aprender.

Então, a dica é usar os momentos de “tempo morto”, como o deslocamento no trânsito ou a hora de lavar a louça para aprender.

Você também pode usar o tempo de treino na academia, para consumir informação de finanças em podcasts e canais de especialistas financeiros.

Além disso, como falamos no início do texto, esqueça aquela obsessão dos gurus de internet que mandam você economizar no cafézinho diário.

Entenda que se o seu foco estiver nos grandes vilões do orçamento, que são taxas bancárias, gastos com telefone, streaming e outros gastos recorrentes, você ganhará tempo e dinheiro.

Não é um café que vai te quebrar, mas aquele gasto que está no seu cartão ou na sua conta, sendo debitado, todos os meses, a longos anos.

Além disso, se você quer começar a investir, mas acha tudo muito complicado, te apresentamos os fundos de investimento e ETFs (Exchange Traded Funds).

Ou seja, eles permitem que você diversifique seu patrimônio com uma única operação, sem precisar analisar balanço de qualquer empresa.

Dessa forma, você garante uma rentabilidade justa e segue o crescimento da economia sem precisar aprender tudo de mercado financeiro.

Por fim, reserve quinze minutos no último dia do mês para abrir o extrato do banco e do cartão e observar dois números: quanto entrou e quanto saiu.

Então, se a conta fechou no azul e você conseguiu investir algo, abra uma bebida para celebrar com a família.

Mas, se ao olhar os números, o resultado ficou no vermelho, então, corre conferir mais conteúdo sobre finanças aqui no ATW para não continuar gastando mais do que recebe.