Empréstimo com garantia de imóvel: Conheça 5 vantagens e 5 possibilidades

Quem nunca precisou de um empréstimo que atire a primeira pedra. Conheça as 5 principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel.
O crédito com garantia de imóvel é uma opção mais barata, com taxas de juros menores.
Desta forma, oferece muitas vantagens em comparação com outras modalidades de empréstimo disponíveis no mercado.
O empréstimo com garantia de imóvel é uma maneira de você conseguir o dinheiro que precisa colocando sua casa ou apartamento como garantia.
Desta forma, a transação permite que os bancos ofereçam taxas de juros e condições bem melhores, afinal, há a garantia do pagamento.
Se você ainda não conhecia esta facilidade ou ficou interessado, confira neste post.
Vamos trazer tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo mais barato do mercado neste post.

Entenda o que é o crédito com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel também é chamado de Home Equity
Esse tipo de empréstimo é muito procurado por quem busca altos valores e pagamento facilitado.
Através do Home Equity seu imóvel é dado como garantia.
Ele fica vinculado ao banco até que esse empréstimo seja totalmente quitado.
Mas ele continua sendo seu e sendo usado por você.
Essa é uma grande garantia, para o banco, de que você vai pagar o empréstimo até o fim.
Por isso, você tem taxas mais baixas e condições mais facilitadas.
Além disso, por ter uma garantia, através do Home Equity os bancos oferecem limites mais altos, podendo chegar a casa de milhões.
Desta forma, o empréstimo com garantia de imóvel é ideal para quem busca valores altos.

Veja o percentual de endividados no Brasil por conta das taxas de juros

O percentual de famílias endividadas no país chegou a 66,5% em 2021.
Por outro lado, o percentual de inadimplentes, ou seja, famílias com dívidas ou contas em atraso, chegou a 24,8%.
Os dados são da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Desta forma, é possível estimar que grande parte das pessoas que buscam empréstimos acabam não conseguindo pagar.
Daí vem um percentual de inadimplentes tão alto.
E muitos não conseguem pagar seus empréstimos por conta das taxas exorbitantes praticadas no mercado.
Desta forma, se você precisa de dinheiro e tem um imóvel para dar em garantia, você não fará parte desta estatística.
No Home Equity as taxas normalmente não chegam a 1% ao mês.
E este percentual é bem inferior a alguns praticados no mercado, que chegam a quase 20% ao mês.

Entenda como funciona o Home Equity e saiba que o imóvel continua sendo seu

Quando você solicita crédito pelo Home Equity o imóvel continua sendo seu.
Apesar de estar comprometido com o banco, através do empréstimo, o imóvel não muda de dono.
Você pode continuar morando, alugando ou fazendo o que quiser com o imóvel.
A única questão é que você não pode vender.
Ou seja, até pode vender, mas aí vai precisar liquidar o empréstimo.
Calma, que a gente explica: a única questão é que a venda funciona de forma um pouco diferente.
Ou seja, uma parte do valor de venda será destinada ao pagamento do restante do empréstimo junto ao banco.

Veja as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é ideal para quem busca valores maiores.
Com quantias maiores você terá mais liberdade para investir no seu futuro ou no seu sonho.
Você poderá usar o valor para realizar sonhos, cobrir alguma emergência financeira ou planos de longo prazo, como abrir negócios, entre outras.
Mas além da possibilidade de você ter valores maiores na mão, as vantagens não param por aí.
Além dos valores maiores, você poderá pagar bem mais barato e ter mais prazo. Quer ver quais são as vantagens?
Preparamos uma lista com as 5 maiores vantagens do Home Equity, confira:

1- Taxas de juros mais baixas

Os juros mais baixos são uma das principais vantagens do crédito com garantia de imóvel.
É um grande atrativo para quem precisa de dinheiro
Os juros cobrados ficam abaixo de 1% ao mês.
Por isso, antes de solicitar, é importante pesquisar e fazer simulações para não contratar gato por lebre.

2 – Prazo maior para pagamento

Em segundo lugar, a vantagem é que você vai conseguir prazos mais longos para pagamento.
O prazo máximo vai depender do banco, mas algumas instituições oferecem até 240 meses de parcelamento.

3 – Você vai pagar parcelas menores

E aí a equação fica fácil de entender, não é?
Se você tem prazo maior e taxas menores, é claro que as parcelas serão menores.
Desta forma, os valores a serem pagos mensalmente acabam ficando mais baixos.
Isso permite fôlego nas finanças todos os meses.
Não sei se você sabe, mas é esta falta de fôlego financeiro que leva muitas famílias a contratar um segundo empréstimo para pagar o primeiro.

4 – Você pode conseguir mais dinheiro

Além destas vantagens já destacadas, você pode conseguir valores maiores, como já falamos mais acima no post.
Afinal, se você tem taxas menores, mais prazo, parcelas menores, você pode solicitar valor maior.
Isso ocorre principalmente porque você pode solicitar em dinheiro um percentual do valor do seu imóvel.
Esse limite varia conforme a instituição financeira, mas fica em torno de 60% do valor do imóvel.

5 – Você usa o dinheiro para fazer o que quiser

Por fim, outro grande benefício do crédito com garantia de imóvel é que você não precisa prestar contas do que está fazendo com o dinheiro
No financiamento imobiliário, por exemplo, você tem etapas de obras a cumprir e precisa prestar contas.
Neste empréstimo, o Home Equity, o dinheiro que você pegar no crédito é de uso livre.
Ou seja, você não tem nenhuma regra contratual para a utilização dos recursos liberados.

Entenda quais imóveis podem ser usados como garantia

Normalmente são aceitos imóveis comerciais ou residenciais.
Frise-se que os imóveis precisam estar regularizados.
Outro requisito importante é que o imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo.
Alguns bancos exigem que o imóvel esteja quitado, mas já há instituições que aceitam imóveis que ainda estejam financiados, embora, neste caso, talvez as taxas não vão valer a pena.
Outros bancos não aceitam lotes, galpões ou imóveis sem o habite-se.
Ou seja, vai depender de cada instituição financeira.

Saiba quem pode fazer o Home Equity

Qualquer um pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel.
Ou seja, qualquer Pessoa Física ou Pessoa Jurídica que possua um imóvel no seu nome.
E, é claro, este imóvel precisa preencher alguns requisitos, como já citamos acima no post.

Conheça 5 instituições que oferecem empréstimo com garantia de imóvel

Já te informamos as 5 maiores vantagens e todas as características do Home Equity.
Então, para fechar o post, vamos dar 5 dicas de instituições que oferecem o Home Equity.
Fique sabendo quais bancos oferecem o crédito, suas taxas, prazos e requisitos para você comparar.
Dentre os bancos e instituições que oferecem essa linha de crédito, vamos citar 5 deles, confira:

1 – Home Equity do Banco Inter

O Banco Inter é um dos ícones deste tipo de crédito.
No Inter, o Empréstimo com Garantia de Imóvel tem prazo mínimo de 24 meses e máximo de 240 meses.
Um exemplo desse empréstimo é dado pelo próprio banco em seu site institucional.
Se você solicitar R$ 300.000 para pagar em 20 anos (240 meses), a prestação inicial será de R$ 2.955,17.
Desta forma, a taxa de juros será de 0,70% ao mês + IPCA e Sistema de Amortização Price.
Nesse caso, o Custo Efetivo Total (CET) seria de 11,07% ao ano.
Este percentual anual é o que muitas instituições cobram ao mês em casos de empréstimos como o crédito pessoal, por exemplo.

2 – Home Equity da Creditas

O empréstimo com garantia de imóvel Creditas trabalha com taxa de juros mensal de 0,73% + IPCA.
O valor limite mínimo de R$ 30 mil e máximo R$ 3 milhões.
Desta forma, você pode pagar em até 240 meses.
Uma vantagem da Creditas é que você pode compor renda com cônjuge ou parentes de primeiro grau.
A empresa oferece consultoria financeira personalizada e todo procedimento pode ser feito de forma online

3 – Home Equity da Bcredi

A BCredi também é uma fintech especializada em empréstimos com garantia de imóvel.
A fintech conta com uma taxa de 0,85% ao mês.
Além disso, a BCredi tem uma faixa de crédito que vai de R$ 30 mil a R$ 4 milhões.
Apesar de liberar valores maiores que as demais instituições, ela aceita liberar um percentual menor da avaliação do seu imóvel.
A BCredi pode liberar até 50% do valor do seu imóvel no Home Equity.
Todo o processo também é feito de forma online e você não precisa sair de casa para solicitar o seu empréstimo.

4 – Crédito com garantia de imóvel do Banco do Brasil

O empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil oferece taxa de juros ao mês
1,490% + IPCA.
Em relação ao valor limite, o BB anuncia em seu site que destina um valor que seja de até 55% do valor do imóvel residencial.
Outro caso, para imóvel comercial, o BB libera até 30% do valor do bem.
Em relação a valores, o mínimo de R$ 35 mil e máximo de R$ 3 milhões.
O número de parcelas fica em 238 e também é possível compor renda com cônjuges.

5 – Home Equity do Santander

O banco Santander também conta com a modalidade Empréstimo Usecasa, onde você utiliza seu imóvel como garantia de crédito.
O Santander conta com taxa fixa a partir de 0,95% mensais.
Os valores começam em R$ 30 mil, e o banco oferece até 240 parcelas para pagamento.
Além disso, o imóvel deve ter valor mínimo de R$ 70 mil, e é possível declarar a renda com mais uma pessoa, sem precisar de vínculo familiar.
No site do banco é possível fazer uma simulação e entender se é a opção ideal para você.