Empréstimo consignado: o que muda neste novo ano

Se você pretende solicitar um empréstimo consignado para aliviar as contas neste início de ano, então, antes veja o que mudou em 2026.
Então, antes de solicitar, veja sobre o teto de juros, a margem consignável e como as novas tecnologias podem impactar essa modalidade.
A gente sabe que o início de um novo ano sempre desperta dúvidas na hora de recorrer ao crédito, pois pode ter acontecido alguma mudança.
E entre as modalidades mais populares do país, o  consignado segue como o grande protagonista, mas, “só para quem pode”….
Ou seja, somente para aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois é uma modalidade direcionada.
Sendo assim, antes de solicitar o seu crédito, vem conferir se teve mudanças e quais foram, para saber se vale a pena.

Novo teto no empréstimo consignado

O empréstimo consignado  apresenta poucas mudanças nesse ano, porém, positivas.
Além disso, o Drex e o Open Finance deram mais poder ao consumidor, que agora pode negociar taxas com mais propriedade.
Outra boa notícia é que, diferente de anos anteriores, o mercado de crédito está integrado às tecnologias e isso pode ser bom para você.
Mas, uma das maiores expectativas para 2026 sobre essa modalidade é em relação ao teto dos juros.
Pois bem, após um período de ajustes econômicos, o teto de juros para o empréstimo consignado passou por avaliações.
O país quer manter as taxas em patamares que reflitam a queda da Selic.
Dessa forma, neste ano, os bancos estão sob uma fiscalização ainda mais intensa. Mesmo assim, antes de assinar qualquer contrato de crédito, verifique se a taxa de juros está está dentro do limite estabelecido pelo governo.

Veja qual é a margem consignável do empréstimo consignado

Você sabe o que é a margem consignável?
Trata-se do percentual do salário ou do benefício que pode ser “travado” para o pagamento de parcelas do empréstimo.

Sendo assim, para este novo ano, legislação mantém tudo igual.
Ou seja, o objetivo é manter o equilíbrio alcançado nos últimos anos.
Dessa forma, o limite de comprometimento segue a regra dos 45%.
Ou seja, você tem 35% destinados a empréstimos consignados convencionais. Mas, além disso, tem 5% reservados para despesas e saques via cartão consignado.
Mas, ainda tem outros 5% para o cartão de benefício consignado.
Sendo assim, a partir de agora, o beneficiário tem mais autonomia para “bloquear” e “desbloquear” sua margem consignável.
Além disso, tudo é simples e pode ser feito pelo app do Meu INSS ou pelo Portal do Servidor.

A portabilidade do empréstimo consignado

A portabilidade de crédito tornou-se quase instantânea  neste novo ano.
Então, se você possui um empréstimo em um banco com juros altos, você pode transferi-lo para outro banco, em minutos.

Sendo assim, a burocracia que antes levava dias para ser resolvida, foi eliminada.
Além disso, há regras severas contra o telemarketing agressivo do consignado.
Ou seja, os bancos estão proibidos de entrar em contato com novos aposentados.
Mas, a regra só vale para o período de 180 dias após a concessão do benefício.
Sendo assim, se você quer que este período seja mais longo, para não ter problema é só ativar o “Não Me Perturbe”.
Outra questão é que a a contratação de empréstimo consignado por telefone foi praticamente extinta.

Saiba o que analisar antes de fazer um empréstimo consignado

Mas, nem tudo são flores e você deve manter a cautela antes de solicitar qualquer empréstimo, inclusive, consignado.
Sendo assim, antes de usar sua margem, veja o que é importante prestar atenção para evitar dores de cabeça no futuro.
Ou seja, confira o que você deve analisar antes de fazer um consignado em 2026:
-Nunca olhe a taxa de juros, mas, sim, somente o Custo Efetivo Total (CET).
-O consignado é fácil de conseguir, pois a parcela é descontada da folha, mas antes de solicitar, veja se realmente você precisa.
-Os prazos do consignado podem chegar a 84 meses
-O cartão de crédito consignado possui juros menores que o cartão tradicional.

Veja se tem empréstimo consignado para CLT

Apesar do foco do consignado ser sempre os beneficiários do INSS, também tem consignado para a iniciativa privada.
Sim, tem consignado para funcionários de empresas privadas.
Mas, para isso, as empresas precisam fechar parcerias com bancos a fim de passar a oferecer essa modalidade.
Sendo assim, tudo vai depender do RH da sua empresa e da plataforma de crédito ou do banco.
Nesse sentido, é uma grande vantagem, pois também oferece crédito a juros menores para o trabalhador celetista.
Ou seja, antes disso, quem era da CLT não conseguia solicitar crédito consignado.

Dicas finais sobre o empréstimo consignado

Além disso, se você precisa de consignado, antes de fazer a solicitação, ative o Open Finance, pois ele permite que outros bancos possam ver seu histórico bancário.
Mas, é claro, se o seu histórico de bom pagador seja bom.
Ou seja, através do Open Finance, qualquer banco vai poder analisar todo o seu comportamento financeiro e isso fará um leilão, no bom sentido.
Então, você pode sair ganhando, pois vai conquistar taxas menores e melhor negociação com qualquer banco.