Empréstimo em junho: quando pegar crédito ajuda e quando só adia o problema

Com tanta oferta de empréstimo, é comum a dúvida sobre quando pegar crédito ajuda e quando só adia o problema.

E o fechamento do primeiro semestre mexe de forma direta com o planejamento financeiro de milhares de pessoas por todo o país.

Olhamos para as metas traçadas lá em janeiro e percebemos que alguns planos precisaram mudar por conta de imprevistos na rotina.

Seja para quitar dívidas acumuladas, realizar uma reforma residencial ou dar aquele fôlego no caixa da empresa, a busca do crédito se justifica.

Mas, a facilidade atual para acessar linhas de financiamento pelo app do banco ou traz uma sensação de alívio instantâneo.

Ou seja, em poucos cliques, o saldo da conta corrente engorda e o problema imediato parece desaparecer por completo.

Contudo, o dinheiro oferecido pelas instituições financeiras nunca vem de graça e possui um custo alto – e que pode complicar seu futuro financeiro.

Sendo assim, bora entender quando o empréstimo em junho funciona como uma alavanca para o seu crescimento e quando ele apenas mascara um buraco financeiro muito maior.

Quando pegar crédito ajuda e quando só adia o problema

A substituição de uma linha de crédito cara por outra com juros significativamente menores representa uma das decisões estratégicas mais inteligentes que você pode tomar pela sua saúde financeira.

Essa manobra, conhecida no mercado como consolidação de passivos, alivia a pressão do orçamento mensal.

Pense nas taxas cobradas no rotativo do cartão de crédito ou no limite do cheque especial do seu banco.

Esses dois produtos figuram como os maiores vilões do poder de compra das famílias, operando com juros muito altos.

Além disso, se você possui pendências nessas modalidades, buscar um consignado ou uma linha de crédito com garantia de imóvel é uma saída viável.

Ou seja, o dinheiro recebido serve para liquidar de vez os contratos caros, concentrando toda a sua dívida em uma única parcela mensal.

Mas, ela precisa caber com total folga nos seus ganhos reais.

O financiamento focado em ativos que geram retorno financeiro real

O endividamento saudável existe e se apoia em um conceito básico da economia de mercado: o destino do dinheiro.

Tomar recursos emprestados para financiar despesas de consumo, como viagens de lazer, roupas ou festas de aniversário, é um erro.

Mas, por outro lado, utilizar o capital de terceiros para adquirir ativos que possuem a capacidade de colocar mais dinheiro no seu bolso no longo prazo.

Então, essa atitude se aplica de forma perfeita para os empreendedores que necessitam expandir a capacidade de produção dos seus negócios neste meio de ano.

Sendo assim, veja exemplos práticos onde o crédito atua de forma positiva para o seu futuro:

-Adquirir equipamentos modernos que reduzem o custo de produção e aceleram a entrega dos produtos para o cliente.

-Financiar uma pós-graduação ou um curso que resulte em uma promoção salarial no seu emprego atual.

-Realizar benfeitorias que valorizam o preço do patrimônio residencial ou elevam o valor do aluguel recebido.

O sinal de alerta quando o empréstimo serve para pagar contas básicas

A linha que separa o remédio financeiro do veneno se torna muito tênue quando o dinheiro do banco passa a sustentar o seu custo de vida básico.

Ou seja, utilizar o limite de crédito para quitar a fatura do supermercado, a conta de luz ou as mensalidades escolares acende um holofote de emergência.

Essa conduta sinaliza que o seu padrão de vida atual se encontra desalinhado com a sua renda líquida real.

Buscar um empréstimo para cobrir esse déficit mensal funciona como colocar um curativo em uma ferida que necessita de cirurgia.

No mês seguinte, as despesas fixas de sobrevivência vão bater à sua porta novamente, acrescidas agora da parcela do novo empréstimo que você contratou.

Dessa forma, romper essa bola de neve exige a coragem de encarar a realidade das planilhas. Você está preparado?

A solução não é buscar mais dinheiro (e dinheiro caro), mas, sim, realizar cortes nos gastos ou buscar fontes alternativas de receita extra.

A importância de calcular o custo efetivo total do contrato antes do sim

Você é do time que olha apenas para a taxa de juros nominal que o gerente do banco anuncia?

Não sei se você já sabe, mas esse número isolado não reflete o valor real do empréstimo.

Ou seja, o valor que sairá do seu bolso ao longo de todo o período de pagamento do financiamento.

Então, para tomar uma decisão mais assertiva, você precisa exigir outro “número”, outro percentual.

Peça apresentação do documento que detalha o Custo Efetivo Total, conhecido no mercado pela sigla CET.

Ou seja, esse indicador reúne em uma única porcentagem todos os encargos que você vai pagar, mas o gerente do banco não te conta.

O CET engloba as taxas de administração, os seguros obrigatórios contra sinistros e o Imposto sobre Operações Financeiras.

Além disso, inclui até as tarifas de abertura de cadastro.

Entenda como fazer o diagnóstico das finanças e se é vantagem antecipar parcelas do crédito

Caso a contratação do empréstimo se mostre realmente necessária para os seus planos de curto prazo, depois do planejamento, você pode dar o passo.

Mas, adote desde o primeiro dia uma postura focada na amortização do saldo devedor.

Ou seja, o código de defesa do consumidor garante o direito de antecipar parcelas com a redução de juros.

Além disso, saiba que a redução é proporcional e obrigatória para os juros previstos ou cobrados no período.

Sendo assim, essa estratégia de pagar de trás para frente reduz o tempo total do contrato e diminui o montante de juros.

Mas, antes de fechar o negócio com a financeira, faça um teste prático de simulação na sua rotina diária.

Ou seja, pegue o valor exato da parcela proposta e retire essa quantia do seu saldo atual no início do mês para ver se vai dar tudo certo.

Então, se a sua rotina transcorrer com equilíbrio, paz de espírito e sem a necessidade de recorrer a novos prazos, você pode encaixar a parcela no orçamento.

Dessa forma, o empréstimo pode ser feito, está validado e você possui mais segurança para avançar.

Dicas finais sobre quando pegar crédito ajuda e quando só adia o problema

Então, avaliar se o empréstimo em junho ajuda ou apenas adia o problema é muito importante.

Sendo assim, em vez de agir como um consumidor passivo que busca soluções imediatistas, você pode pensar no futuro.

Dessa forma, nada de aliviar as pressões do dia a dia e empurrar o problema para o futuro, quando ele será um problema ainda maior.

Mas, saiba que seu bem-estar financeiro não depende da ausência de dívidas, mas da sua inteligência em utilizar bem seus recursos.

Ou seja, é a famosa frase de manter “os pés firmes no chão”.

Dessa forma, o crédito serve para construir pontes em direção aos seus objetivos, jamais para cavar buracos mais profundos.