Empréstimo para apagar incêndio ou reorganizar a vida? Como não piorar a dívida em maio

Se você é daqueles que pensam que empréstimo para apagar incêndio é a única utilidade do crédito, nós vamos te apresentar o lado bom do crédito.

O orçamento familiar vai sofrer oscilações – e sofre muitas, mais do que a gente gostaria, não é mesmo.

Mas, o problema é quando você solicita um crédito disponível sem olhar as taxas e os custos embutidos.

Além disso, o problema aumenta mais ainda quando você solicita um empréstimo para apagar incêndio e logo precisa solicitar outro para a mesma finalidade.

Sendo assim, o acúmulo de parcelas de empréstimos acabará sobrecarregando o seu orçamento.

E, diante desse aperto, a busca por outro crédito bancário surge como a alternativa mais rápida e atraente. Isso fez sentido para você?

A recomendação é que antes de solicitar empréstimo, você avalie se o crédito bancário funcionará como uma solução para o seu bolso ou apenas mais uma armadilha.

Empréstimo para apagar incêndio

Então, usar o empréstimo como um recurso para cobrir despesas básicas do dia a dia é uma verdadeira cilada.

Esse é o primeiro passo em direção ao descontrole financeiro, ou seja, você está colocando um curativo simples em uma fratura exposta.

Dessa forma, o dinheiro do novo crédito quita a conta do mês atual e a parcela do crédito anterior, mas o problema só vai aumentando.

Sendo assim, antes de preencher qualquer proposta de crédito, você precisa descobrir o que está causando o seu descontrole financeiro.

Ou seja, o endividamento apareceu quando na sua vida? Foi um gasto médico, foi um evento isolado ou você está há meses gastando mais do que recebe de salário?

Então, se a sua resposta apontar para a última opção, você precisa sair dessa corrida de ratos, pois a bola de neve das dívidas só está crescendo.

Mas, como fazer isso? O ATW vai tentar te ajudar. Bora?

Empréstimo para apagar incêndio e para  reorganizar a vida

Mas, o empréstimo nem sempre é uma armadilha, sabia disso ou não?

Contratar um empréstimo pode ser uma boa quando ele vai te tirar do atoleiro e ajudar a economizar com juros que você já está apagando.

Mas, como assim?

A gente explica: digamos que você está caindo no cheque especial da conta do banco todo santo mês.

Ou, então, que você teve um problema financeiro há alguns meses e não consegue pagar toda a fatura do cartão.

Pois é, o rotativo do cartão e o cheque especial tem os juros mais caros do mercado financeiro.

Nesse sentido, obter um crédito com juros menores para quitar o saldo total do cartão ou sair do cheque especial é um bom negócio.

Ou seja, essa operação unifica seus débitos, reduz o valor total pago em juros e te dá fôlego para escapar dessa dependência da falta de grana.

Sendo assim, o dinheiro do novo crédito atua para ajudar na reorganização da sua vida financeira – e não como um extintor de incêndios.

Aprenda a avaliar o CET antes de assinar o empréstimo para apagar incêndio

Entendeu a diferença da finalidade do empréstimo?

Pois bem, a grande questão dos empréstimos são as taxas de juros e tudo que mais é cobrado sem você se dar conta.

Então, a partir de agora, nunca mais olhe para um empréstimo sabendo apenas o valor da parcela mensal ou a taxa de juros nominal.

Ou seja, o que o banco anuncia não é a dura realidade que você vai pagar todos os meses, sabia disso ou não?

Nesse sentido, faça uso da legislação, que exige que os bancos informem  o Custo Efetivo Total (CET) da operação.

O CET engloba todas as despesas da transação, como impostos, IOF, taxas de abertura de cadastro, seguros embutidos e tarifas administrativas.

Nesse sentido, o CET traz tudo o que você vai precisar pagar.

Ou seja, dois bancos diferentes podem anunciar a mesma taxa de juros de 1,99% ao mês, porém apresentar CETs bem diferentes. Lembre-se, é o CET que importa.

Vejas as melhores modalidades de empréstimos

A escolha da modalidade certa de empréstimo vai determinar se você está sendo ajudado ou se caiu em uma armadilha.

Dessa forma, pesquise o tipo de crédito que sai mais barato – de verdade – para você. Veja alguns:

Crédito Consignado: destinado a funcionários públicos ou trabalhadores com carteira assinada, bem como aposentados.

Como o desconto da parcela ocorre diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor e o banco compensa com taxas menores.

Empréstimo com Garantia de Bens: o home equity é uma modalidade que cobra uma taxa menor que o crédito pessoal.

E isso ocorre porque você dá seu automóvel quitado ou o seu imóvel como garantia e reduz os juros.

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: essa é outra modalidade que sai mais em conta, pois o banco tem a garantia do pagamento das parcelas.

Saiba como o planejamento pode ajudar a sua vida financeira

Por fim, precisamos falar sobre mudar os hábitos para escapar definitivamente dos empréstimos.

O dinheiro do empréstimo resolve a pendência imediata, mas vira uma bola de neve, se você não tomar cuidado.

Então, adote o planejamento a partir de agora – e não deixe de cuidar das suas finanças.

A dica principal é: coloque na ponta do lápis todas as suas receitas e despesas.

Além disso, veja quanto você está gastando em gastos essenciais, como moradia e alimentação.

Dessa forma, se precisa de um fôlego no bolso, corte sem piedade o que não se encaixar no item anterior, assim, o dinheiro para de sumir dos seus dedos.

Mas, se você tem dívidas com algum banco, aproveite os mutirões de negociação oficiais para renegociar e por um fim às dívidas.

Dicas finais para não solicitar empréstimo para apagar incêndio

Agora que você sabe as diferenças dos empréstimos, que tal estipular uma meta financeira das boas?

Sabe qual é? Criar uma reserva de emergência equivalente a três a seis meses do seu custo de vida básico.

Então, guarde esse dinheiro em investimentos de liquidez boa, como títulos do Tesouro Selic ou fundos DI de grandes bancos.

Saiba que a reserva financeira funciona como o seu escudo contra novas crises, quando você não vai precisar recorrer ao banco para sair das emergências financeiras.

Então, respire fundo, organize suas finanças hoje e sempre analise os números com calma antes de fazer qualquer negócio ou aceitar qualquer proposta de crédito.