Empréstimo para organizar a vida ou para tapar buraco? Como saber a diferença

Pois é, a necessidade (falsa ou verdadeira) de buscar recursos externos bate à nossa porta como uma solução mágica.

Mas, a facilidade para contratar no app celular traz um alívio imediato para quem enfrenta noites de sono perdidas com cobranças.

Contudo, será que injetar capital de terceiros no orçamento vai resolver todos os problemas?

Colocar um valor para pagar as contas, sem um diagnóstico, pode ser um risco.

A gente sabe que o crédito possui a capacidade de transformar realidades, mas o seu sucesso depende do uso que você dará a esse dinheiro.

O que é preciso ter em mente é que é fundamental entender a real necessidade do crédito.

Ou seja, você busca um empréstimo para organizar a vida ou para tapar buraco?

Mas, como saber a diferença vira o divisor de águas entre a sua tranquilidade e o endividamento crônico?

Então, para te ajudar, vamos detalhar as premissas para você identificar a natureza do seu crédito, para garantir que o sim ou o não garanta uma boa escolha.

O conceito de estruturação e a troca estratégica de dívidas caras

O crédito para a organização da vida se apoia em planejamento, matemática básica e metas bem desenhadas.

O maior exemplo dessa modalidade envolve a consolidação de passivos, ou seja, uma manobra para reduzir o custo os seus compromissos mensais.

Então, pense nas taxas aplicadas de forma automática no rotativo do cartão.

Sendo assim, se você possui pendências no rotativo, buscar um consignado ou um empréstimo que seja mais barato pode ser uma boa.

Ou seja, o dinheiro novo entra na conta com um destino certo e exclusivo: liquidar os contratos antigos de juros elevados.

Desse modo, você unifica os seus débitos em uma única prestação, reduz o valor da parcela e ganha fôlego.

O sinal de alerta do crédito usado para sustentar o cotidiano

A linha que separa o remédio financeiro do veneno é bem tênue, sabia disso ou não?

Ou seja, quando o dinheiro começa a sumir do banco passa a pagar despesas básicas de sobrevivência, o risco é grande.

Além disso, usar o limite para quitar a compra do supermercado, a conta de luz ou o aluguel também deve acender um alerta.

Essa conduta deixa claro que o seu padrão de consumo atual se encontra desalinhado com a sua renda líquida real.

Sendo assim, buscar recursos externos para cobrir esse déficit não vai resolver a raiz do problema, apenas adiar o colapso.

Ou seja, no mês seguinte, as contas fixas vão bater à sua porta novamente de forma idêntica e você não vai ter como buscar um novo empréstimo para isso.

Sendo assim, romper esse círculo vicioso exige a coragem de encarar as planilhas e realizar cortes drásticos nos gastos supérfluos.

A diferença entre investimento em ativos e gastos passageiros

Outra forma de desvendar a natureza da sua linha de crédito envolve analisar o destino do capital emprestado.

O endividamento saudável existe e se justifica apenas em uma ou duas realidades.

Ou seja, quando o dinheiro atua como uma alavanca para o desenvolvimento profissional ou para o crescimento de um modelo de negócios.

Mas, além disso, também para o exemplo que citamos, de pagar uma dívida mais cara, trocando a dívida cara por uma barata.

Ou seja, essas decisões aumentam o seu valor no mercado de trabalho e colocam mais dinheiro no seu bolso ao longo do tempo.

Sendo assim, acompanhe a lista de atitudes que diferenciam o investimento em relação ao consumismo e do endividamento:

-Certifique-se de que o objeto adquirido vai continuar gerando valor na sua rotina após o término das parcelas do carnê.

-Avalie se a economia gerada ou o aumento de faturamento supera o Custo Efetivo Total.

-Evite utilizar o saldo do banco para bancar viagens de lazer complexas, roupas de grife ou festas que duram poucas horas.

A importância avaliar empréstimo para organizar a vida e ter um plano de quitação

Enfim, se você busca crédito para organizar a vida, é preciso já saber a rota de saída antes mesmo de assinar.

Você precisa saber quantas parcelas vai assumir, qual impacto esse valor causará nos ganhos mensais.

E, o principal, de onde virão os recursos para liquidar o contrato de forma antecipada.

Então, caso a contratação do crédito pessoal se mostre o caminho mais viável, se você fez todas as contas, é preciso reorganizar o orçamento.

Desse modo, o valor da parcela vai ter espaço no orçamento mensal para não incorrer no risco de atrasar nada.

Além disso, saiba que o código de defesa do consumidor garante o direito de antecipar o pagamento de parcelas.

Dessa forma,  você garante o desconto proporcional – e obrigatório.

Ou seja, essa estratégia encurta o tempo do financiamento de forma expressiva e poupa uma quantia de dinheiro bem interessante.

Além disso, observar o saldo devedor encolher traz um sentimento de vitória que reforça a sua disciplina diária, sabia disso?

Dicas finais sobre ter empréstimo para organizar a vida ou não

Por fim, evite inventar justificativas ou contar com eventos incertos para validar a assinatura de um contrato de empréstimo.

Além disso, antes de fechar o negócio com o gerente da agência, faça uma simulação real na sua planilha de despesas, em casa.

Outro teste que você pode fazer é – antes de contratar o crédito – fazer a simulação e já retirar do orçamento o valor da futura parcela.

Assim, se sua família conseguir passar as próximas quatro semanas sem aquele valor reservado (que seria ou será da futura parcela), então, bingo, o empréstimo pode ser contratado com sucesso.

Mas, caso contrário, dê um passo atrás.

Ou seja, se retirar o valor do orçamento não vai ajudar a fechar as contas do mês, então, reduza o valor do pedido ou nem faça a contratação do crédito.

Por fim, pelo sim ou pelo não, que tal aproveitar o meio do ano para passar a limpo os seus extratos bancários?

E que tal eliminar os desperdícios invisíveis da sua rotina e caminhar em direção aos seus objetivos pessoais com mais clareza e mais objetivo de longo prazo?