Juros, inflação e Copom: um jeito simples de entender o que mexe com seu dinheiro
Vamos traduzir o economês de uma vez por todas para você.
O que você entende de inflação e Copom, ou de juros e taxas?
Quer ver um jeito simples de entender o que mexe com seu dinheiro?
Pois é, você abre o telejornal e escuta que a taxa Selic subiu, que o índice de preços acumulado assusta ou que o comitê do Banco Central se reuniu.
Para a maioria das pessoas, esses termos parecem distantes da realidade cotidiana.
Contudo, essa sopa de letrinhas define o preço do arroz no supermercado, o valor da parcela do seu carro e o rendimento da sua poupança.
Ou seja, entender a economia nacional não precisa ser um privilégio de quem trabalha no mercado financeiro.
Então, vem conferir este post que vamos traduzir o economês de uma vez por todas para você.
O que é a inflação e como ela corrói o seu poder de compra
Imagine que você ia ao supermercado no ano passado com uma nota de 100 reais e conseguia quase encher o carrinho com itens básicos para a semana.
Hoje, ao entrar no mesmo estabelecimento com a mesma nota, você sai com apenas metade das sacolas.
Pois, então, esse fenômeno tem um nome bem conhecido: inflação.
Em termos simples, a inflação representa o aumento geral dos preços de produtos e serviços em um determinado período.
Ela não significa que apenas o feijão ou a gasolina ficaram caros, mas que o valor da moeda perdeu força.
Desse modo, o seu dinheiro passa a valer menos a cada mês que passa e os órgãos oficiais de estatística utilizam índices como o IPCA para medir essa variação.
Além disso, quando a demanda por produtos está muito alta ou os custos de produção sobem, os preços também sobem.
Dessa forma, monitorar essa oscilação ajuda você a entender por que o seu salário parece render menos.
A taxa de juros como o freio e o acelerador da economia
Se a inflação funciona como a velocidade de um carro na estrada, os juros são os pedais de freio e acelerador – já ouviu essa metáfora?
Os juros básicos da nossa economia são representados pela taxa Selic, que baliza todas as outras operações de crédito e investimento.
Pense nos juros como o custo do dinheiro no tempo, ou seja, quando a Selic está alta, pegar dinheiro emprestado fica mais caro.
Sendo assim, os financiamentos de imóveis sobem, as parcelas do cartão pesam e o comércio tende a desacelerar.
Mas, por outro lado, uma taxa de juros elevada traz um excelente benefício para quem consegue poupar, pois as aplicações em renda fixa acabam rendendo muito mais – sem risco.
Quem é o Copom e qual o papel dele na sua rotina diária
O Comitê de Política Monetária, conhecido pela sigla Copom, é um grupo de diretores do Banco Central.
Esse grupo se reúne a cada 45 dias para tomar uma das decisões mais importantes do país: definir o rumo da taxa Selic.
E essa reunião dura dois dias, por isso, mexe com os rumos de todo o mercado financeiro, apesar do objetivo seja manter a inflação sob controle, seguindo metas do governo.
Se os conselheiros percebem que os preços estão subindo muito, votam pelo aumento dos juros.
Dessa forma, isso encarece o crédito, diminui o consumo e força a queda dos preços pela lei da oferta e da procura.
Mas, se o cenário econômico mostra uma inflação controlada e a atividade comercial fraca, o comitê adota a postura inversa.
Ou seja, reduz a Selic para baratear os empréstimos, estimular o comércio, gerar empregos e movimentar as indústrias.
O impacto real desse trio nas suas dívidas e financiamentos
Quando você decide realizar o sonho da casa própria, trocar de veículo ou pegar um empréstimo pessoal, é a taxa Selic que dita o bom ou mau negócio.
Dessa forma, uma alteração pequena definida pelo Copom reverbera nas taxas cobradas pelos bancos.
Então, em períodos de juros nas alturas, fazer um financiamento pode significar pagar o valor de dois ou três bens ao final do contrato.
Por esse motivo, os especialistas em finanças recomendam adiar grandes aquisições a prazo nesses momentos de aperto monetário.
Então, o ideal é focar na quitação de dívidas antigas para estancar o pagamento de juros compostos.
Sendo assim, uma dica: sempre fique de olho nos informativos econômicos para saber tudo da queda de juros e do encarecimento do crédito.
Como proteger as suas economias e investimentos das oscilações
A melhor forma de defender o fruto do seu trabalho contra os juros é uma só: conhecimento.
Mas, além disso, para entender e estancar a perda do poder de compra do seu bolso é preciso aprender a investir.
Deixar o dinheiro parado na conta ou na caderneta de poupança tradicional significa perder dinheiro para a inflação todos os dias.
Então, saiba que existem títulos de investimento muito simples e acessíveis, como o Tesouro Direto, pois garantem uma rentabilidade superior à variação de preços do mercado.
Dessa forma, conheça as principais alternativas para blindar o seu patrimônio:
Títulos atrelados ao IPCA: esses ativos rendem a variação exata da inflação mais uma taxa de juros fixa.
Ou seja, você garante que o seu poder de compra aumentará no futuro.
Aplicações pós-fixadas (Selic/CDI): são investimentos ótimos para momentos de juros altos, pois acompanham o rendimento ditado pelo Copom, mas com liquidez diária e segurança.
Caminhos práticos para tomar decisões com total segurança
A partir de agora, as notícias sobre juros, inflação e Copom não devem mais causar confusão na sua mente.
Mas, anote aí: em vez de ignorar esses indicadores, passe a utilizá-los como um mapa de navegação.
Então, em resumo, quando os juros estiverem altos, priorize poupar, investir em renda fixa e evitar compras parceladas – pois os juros estão altos.
Mas, quando a tendência de queda se consolidar, aproveite para renegociar contratos antigos e planejar investimentos.
Dessa forma, sempre busque conhecimento para acompanhar os movimentos do mercado e adote bons hábitos em relação às finanças, pois o seu futuro será plantado hoje.