Parcelar contas pelo app do banco: solução digital ou risco invisível?

Parcelar contas pelo app do banco nos tira do aperto, não é mesmo?
Mas, será que essa solução digital não pode se tornar um risco invisível?
A grande questão é ver se você tem orçamento para bancar essa facilidade tecnológica de parcelar boletos e faturas pelo telefone.
Para saber se é uma solução ou um risco, é preciso analisar o seu perfil e as suas atitudes financeiras, do contrário, em vez de ser uma boa estratégia pode ser uma armadilha de juros compostos.
Sendo assim, vem conferir as vantagens e desvantagens de parcelar contas pelo app do banco.

Parcelar contas pelo app do banco

Com apenas alguns cliques dentro do aplicativo, você pode parcelar boletos de consumo, IPTU e até a própria fatura do cartão.
Mas, essa praticidade levanta uma questão para a saúde do seu bolso: é bom ou ruim?
Será que parcelar contas pelo app do banco é uma solução digital ou um risco invisível?
Sendo assim, é importante você se dar conta que mesmo que isso alivie o fluxo de caixa em meses apertados, pode, sim, trazer alguns riscos.
Entre eles, você tem os custos que podem passar despercebidos, mas, que podem virar uma bola de neve.
Sendo assim, tem o lado bom e o outro nem tão bom assim.
Dessa forma, você precisa entender a mecânica dos juros e o impacto de empurrar as dívidas para o futuro.

Solução digital ou risco invisível?

O parcelamento via aplicativo parece o herói do planejamento financeiro.
Ou seja, quando tem muita despesa para pagar, como agora no início do ano, a possibilidade de dividir um valor alto em dez vezes sem sair de casa é uma boa.

E como isso traz um alívio, não é mesmo?
Sendo assim, você apenas foca no valor da “parcelinha” e nem presta atenção para quanto saltou a sua dívida.
Além disso, a rapidez do processo elimina a burocracia das antigas linhas de crédito. Ou seja, precisou de crédito pré-aprovado é só clicar, escolher quantas parcelas e pronto.
Mas, quando é que o parcelamento pode se tornar perigoso?
Quando o acesso ao crédito é fácil demais, a tendência é usá-lo “fácil demais” também.
E aí está o x da questão, pois você pode comprometer a renda dos meses seguintes de forma impulsiva.

Os juros ocultos ao parcelar contas pelo app do banco

Então, bora entender essa mecânica ao parcelar contas pelo app do banco?
Dessa forma, quando você clicar em aceitar uma oferta de parcelamento, ou você só olha o valor da parcela ou os juros anunciados pelo banco.

Você, pode acaso, olha o CET (Custo Efetivo Total)?
Talvez nem saiba do que se trata, não é mesmo?
Sendo assim, os bancos apresentam taxas que parecem baixas ao longo mês, mas, que podem ser uma pegadinha.
Ou seja, para fugir da armadilha, busque saber, sempre, quando é o CET do crédito.
Muitas vezes, os juros anunciados pelo banco são 1,99% ao mês, mas o CET pode chegar a 3%, somando outras taxas.
Sendo assim, o custo mensal é de 3% e não de 1,99% ao mês.

Entenda sobre os juros com este exemplo

Além disso, é importante você entender sobre os juros, em si.
Diferente de um parcelamento sem juros no varejo, o banco cobra pela “conveniência” de emprestar o dinheiro.
Então, você acaba pagando juros sobre juros. Quer ver?
Por exemplo, se você parcela um boleto de R$ 1.000, ao final das prestações, pode ter desembolsado R$ 1.400 ou mais.
Esse valor extra é o que chamamos de “risco invisível”, ou seja, um dinheiro que poderia estar rendendo em um CDB ou Tesouro Selic, mas que agora alimenta o lucro do banco.
Mas, é claro, que qualquer crédito ainda é melhor que o rotativo do cartão. Ou seja, se for para pagar o cartão e não atrasar a parcela, nem pense duas vezes.

Saiba quando parcelar contas pelo app do banco é uma solução

Mas, então, quando é que parcelar contas pelo app é uma solução e não um problema?
Um dos exemplos citados é para fugir do rotativo do cartão.
Mas, apesar dos riscos, existem outras situações em que parcelar pelo app pode ser uma jogada estratégica.
Sendo assim, para você entender a mecânica disso e poder tomar a melhor decisão, entenda as seguintes situações:
– Se o juro cobrado pelo banco para parcelar um boleto for menor do que a multa por atraso e os juros diários, é uma solução.
– Além disso, se você atrasar uma conta e isso te levar a ficar com o CPF sujo, então, o parcelamento digital é uma solução benéfica.
– Para aproveitar descontos à vista também é uma boa fazer um parcelamento via app. no caso, se a compra ou a conta oferecer 20% de desconto à vista e o custo do parcelamento no banco for de 5% ao mês, vale muito a pena.

Veja estratégias para parcelar contas pelo app com inteligência

Então, se você decidiu que o parcelamento é o único caminho, use a tecnologia para ser seu aliado.

Aproveite que os apps dos bancos tem muitas funções modernas e use-os ao seu favor.
Veja algumas ações que você pode fazer para ter benefícios com o app do seu banco:
1. Simulação obrigatória do CET
Antes de confirmar qualquer parcelamento, procure o campo “CET” e compare as taxas para ver se vale a pena.
2. Antecipação de parcelas
Nubank e Inter oferecem essa “vantagem”, que é a possibilidade de antecipar parcelas e obter bons descontos.
3. Ajuste de notificações de gasto
Para evitar ter que parcelar e para evitar gastar demais, configure seus limites de gastos no app do banco.
Sendo assim, ao atingir 70% do seu orçamento mensal, o app enviará um alerta.

O ciclo da dívida infinita ao parcelar contas pelo app

Por fim, precisamos falar das ciladas que o app do banco pode trazer até você.
Um risco invisível raramente discutido é o efeito comportamental seu e de muitos brasileiros.
Então, vamos lá: quando você se acostuma a parcelar contas básicas pelo app, sua mente vai sempre querer parcelar e empurrar a conta para a frente.
Ou seja, você para de enxergar o valor real das contas – e, também, do seu custo de vida.
Sendo assim, a famosa frase das “parcelas que cabem no bolso” acabam fazendo com que você pense que pode gastar mais e mais.
Então, esse comportamento gera o efeito bola de neve.
Em fevereiro, você parcela o IPVA; em março, parcela a fatura; em abril, a soma das parcelas anteriores já consome metade do seu salário.

Ou seja, o mês nem começou e mais da metade do salário vai para pagar as contas.
A real é: uma hora essa bola explode ou essa bola de neve vira avalanche e sua dívida ficará impagável.
Sendo assim, a dica aqui é brutal: quebre esse ciclo e faça uma “desintoxicação digital” financeira agora mesmo, enquanto há tempo.