Refinanciamento de dívida: as vantagens e as armadilhas

Organizar as finanças em início de ano não é fácil e o refinanciamento de dívida pode ser uma boa alternativa.
Mas, de nada adianta buscar crédito para sanar os compromissos atuais e ter uma recaída ao longo do ano, para o mesmo filme de terror voltar em 2027.
Nesse sentido, organizar as finanças quer dizer criar um fundo para emergências financeiras, com pequenos aportes mensais, mas que ao longo de um ano permitem juntar um bom valor.
É difícil? Com certeza, mas não é o bicho de sete cabeças, pois você pode fazer isso nas próximas semanas.

Refinanciamento de dívida

É claro que não será fácil sair das dívidas e começar a “fazer sobrar” dinheiro, mas basta seguir um passo a passo e ter disciplina financeira.
Nesse sentido, uma das alternativas é buscar o refinanciamento de dívidas, que permite pagar dívidas mais altas e, em teoria, gastar menos.
Mas, quando o refinanciamento de dívidas é uma boa? Então, vem ver os cuidados que você deve ter e os benefícios.

Então, antes da gente falar em organizar as finanças e refinanciar as dívidas, precisamos falar do fundo de emergência.

Refinanciamento de dívida e a reserva de emergência

A gente sabe que o início do ano é pesado no bolso, pois tem as contas de dezembro e a pressão dos impostos como IPTU e IPVA.
Mas, mesmo assim, você não pode continuar correndo risco de não ter uma segurança financeira.
Para isso, a melhor dica do dia é criar um fundo pessoal para emergências e você terá noites de sono bem melhores.
Então, o primeiro passo, se você quer construir sua reserva de segurança financeira, é eliminar gastos invisíveis.
Dessa forma, você vai fazer o dinheiro para de sumir por entre os dedos.
Mas, só cortar gastos não vai resolver – no curto prazo – por isso, se os boletos estão se acumulando ou você ainda tem dívidas não pagas, o jeito é buscar outra alternativa.
Sabia que o refinanciamento de dívida pode ser uma boa saída?

Entenda o refinanciamento de dívida

Com a grana curta neste início de ano?
Então, o refinanciamento é uma solução que pode trazer alívio para o bolso imediatamente.
Mas, é uma saída momentânea, pois ajuda a organizar dívidas, reduzir custos de dívidas caras.

Dessa forma, essa modalidade permite renegociar um empréstimo existente ou usar bens como garantia para ter juros menores.
Sendo assim, você pode usar o home equity, refinanciando seu imóvel, bem como refinanciar seu carro.

Como refinanciar oferecendo um bem como garantia

Nesta modalidade, você dá um bem em garantia para ter melhores prazos, menos juros e condições melhores do que o crédito anterior e que está pesando no bolso.
Mas, quando refinanciar é uma boa saída?
Para isso, é preciso analisar as condições antes de decidir, pois pode valer a pena, desde que você troque uma dívida cara por uma mais leve.<br />Em primeiro lugar, você precisa transformar parcelas pesadas em parcelas mais em conta, que sejam mais fáceis de pagar.

Veja as opções de refinanciamento de dívida

Saindo da teoria e indo para a prática, refinanciar a dívida é trocar sua dívida cara por uma barata.
Mas, não confunda portabilidade da dívida com refinanciamento.

Há várias modalidades para refinanciar sua dívida. Uma delas é contratar, graças ao Open Finance, um crédito em outro banco que tenha melhor negociação e usar a grana para quitar uma dívida cara.
Outra modalidade é refinanciar no mesmo banco a sua dívida, estendendo prazos e reduzindo parcelas.
Sendo assim, você pode optar pelo refinanciamento de dívida para ter melhor negociação e quitar a dívida que está pesando no bolso.
Ou seja, você pode tentar reduzir a taxa de juros (e o CET), ajustar prazos e até conseguir um crédito adicional.

Veja a importância de analisar o CET da dívida

Mas, não é só isso que indicará se a renegociação de dívidas é uma boa ou não.
Outra dica básica e muito importante e, que, infelizmente, poucos sabem: analise a CET.
Ou seja, em vez de olhar a taxa de juros, prefira se informar sobre o CET, pois o custo total é o que conta, afinal, ele traz todas as taxas somadas.
Mas não é só isso que você precisa levar em conta, afinal, é preciso ter um planejamento para que você não caia em armadilhas financeiras.
Sendo assim, vem conferir este post que vamos te ajudar a estudar se é melhor trocar sua dívida atual por um refinanciamento. Ou não!

Veja as armadilhas do refinanciamento de dívida

Como você já deve saber, o tempo é o melhor amigo dos juros compostos quando o assunto é investimento.
Mas, é seu pior inimigo quando falamos de dívidas.
Então, antes de optar pelo refinanciamento de dívida veja essa armadilha.
Você está com uma dívida cara e precisa aumentar o prazo de pagamento para 24 meses. Ou para 36 meses, por exemplo.
Se você esticar o prazo, mesmo que a taxa de juros seja menor, o custo total da dívida será maior, pois o prazo de pagamento será maior.
Mas, olhando rapidamente, vendo a parcela menor, você pode pensar que está economizando, mas não está. Quer ver?

Dicas finais sobre o refinanciamento de dívida

Faça sua análise: você tem uma dívida de R$ 12 mil em 12 parcelas de R$ 1 mil.
Então, você não consegue honrar os R$ 1 mil mensais e estica para 36 meses, ou seja, três anos, e a parcela cai para apenas R$ 500 mensais.
Aí você pensa: fiz um bom negócio. Não. Quer ver?
Ao pagar R$ 500 mensais, você vai pagar R$ 6 mil anuais. E vezes três anos, vai dar R$ 18 mil.
Lembra do valor da dívida? Não era R$ 12 mil? Então, por mais que a parcela tenha sido reduzida pela metade, o prazo aumentou em três vezes e, por isso, você vai pagar R$ 6 mil a mais.
Então, o segredo é: antes de contratar um refinanciamento de dívida, faça as contas.