Saiba tudo sobre o empréstimo com garantia

O empréstimo de garantia de bem, como o próprio nome sugere, é uma modalidade de empréstimo em que você usa o seu carro ou imóvel como uma garantia para a liberação do dinheiro.

A modalidade é muito vantajosa, pois apresenta uma das menores taxas do mercado financeiro.

Apesar dessa grande vantagem, é preciso se planejar e conhecer o funcionamento dessa modalidade antes de solicitá-la, pois em caso de inadimplência, a instituição financeira pode tomar o bem usado como garantia.

Neste post, você vai conhecer como essa modalidade funciona, para assim, saber quais são os riscos da operação. Confira!

Como funciona?

O empréstimo com garantia de bens, também chamado de refinanciamento de imóvel ou veículo, funciona de uma forma bem simples. A instituição financeira concede a você um empréstimo e, em troca, você utiliza o seu bem como uma garantia de pagamento.

Dessa forma, a operação apresenta um risco menor para os bancos, já que os bancos possuem o seu bem como garantia.

Além de ser vantajoso aos bancos, o empréstimo com garantia de bens pode trazer mais vantagens para você, pois as taxas dessa modalidade costumam ser bem menores e, além disso, ela é uma opção para quem está negativado e quer quitar as dívidas.

Para refinanciar o seu veículo, é preciso que o mesmo esteja totalmente quitado. Além disso, o carro precisa passar por uma vistoria antes da concessão do empréstimo. São avaliados durante a vistoria a quilometragem, a conservação, o ano de fabricação e o valor de mercado.

No caso do refinanciamento de imóvel, podem ser utilizados tanto imóveis comerciais quanto residenciais. O imóvel também terá de passar por uma vistoria para que o empréstimo seja concedido. São avaliados os aspectos físicos e também os aspectos jurídicos.

Ao fazer um refinanciamento, você poderá usar seu veículo ou imóvel alienado normalmente. Ele só é tomado pelo banco em caso de inadimplência, no caso de não haver renegociação da dívida.

Como é o processo de contratação do crédito?

A contratação do empréstimo se inicia por meio de uma entrevista. Você entra em contato com a instituição financeira e consultor de crédito conhece o seu perfil, procura saber o porquê da contratação e quais são as suas fontes de renda. Além disso, é exigida uma documentação para a análise de crédito, que inclui documentos pessoais e do bem a ser usado como garantia.

Terminada a entrevista, o consultor irá analisar os documentos e a sua renda, para verificar a viabilidade do empréstimo. Durante a análise, o consultor também irá verificar seus dados nos birôs de crédito.

Se você for aprovado durante a análise de crédito, a instituição financeira realizará uma perícia no bem a ser utilizado como garantia, para averiguar se o bem possui condições de ser usado como garantia.

Por fim, ocorre a emissão do contrato, que deve ser lido com muita atenção antes de ser assinado. Se os termos forem aceitos, ocorrerá a liberação do empréstimo.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia?

Nessa modalidade de empréstimo, os bancos possuem uma garantia de pagamento: o seu carro ou imóvel. Sendo assim, eles podem oferecer mais vantagens aos clientes.

A primeira delas é a quantia a ser liberada. É possível liberar valores que correspondem a até 70% do valor de mercado do seu veículo e até 60% do valor de seu imóvel.

Além disso, é possível conseguir taxas de juros bem menores. Já que os bancos não precisam cobrir a possibilidade de calotes com juros altos, é possível conseguir taxas a partir de 1,14% ao ano.

Quais as condições para conseguir esse empréstimo?

Primeiramente, você precisa ter um veículo ou carro no seu nome. Além disso, o bem precisa estar totalmente quitado para usá-lo como garantia.

Para o refinanciamento de imóveis, é possível usar imóveis residenciais, salas ou prédios comerciais, ou um terreno urbano localizado em um condomínio residencial.

Além disso, o seu bem precisar estar com a documentação em dia. O imóvel só é aceito como garantia se o IPTU e a taxa de condomínio estiverem em dia. Já o veículo precisa estar sem multas e com o IPVA pago.

Por fim, a análise de crédito é uma condição para a liberação do empréstimo. Entretanto, até pessoas com o nome sujo podem ser aprovadas na análise.

Quando o bem pode ser tomado pelo banco?

O bem alienado só é tomado pelo banco em caso de inadimplência. Entretanto, essa opção não é a mais viável para os bancos, e só é feita quando não houver outra alternativa.

A tomada dos bens é a última alternativa dos bancos, já que há o risco de não obter lucros com a venda do imóvel. Isso ocorre porque o bem vai a leilão, e o preço pago pelo imóvel ou carro pode não cobrir todos os custos da operação.

Sendo assim, os bancos farão várias tentativas para renegociar a dívida antes de iniciar a tomada do imóvel ou carro.