Se planeje financeiramente! Conheça as principais taxas cobradas para ter um cartão de crédito

Se você tem um cartão de crédito ou de débito, você já parou para analisar as principais taxas cobradas para ter um cartão?
Pois bem, é importante você conhecer as taxas do cartão de crédito para fazer uma boa gestão financeira e evitar o endividamento.
Desta forma, ao comparar as ofertas de diferentes bancos, você pode encontrar o cartão de crédito que oferece as melhores condições para o seu perfil.
Mas, não há dúvidas de que o cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito útil, mas, apenas para quem sabe utilizá-lo com responsabilidade.
Neste contexto, contudo, é importante você estar atento às taxas e tarifas cobradas pelos bancos e instituições financeiras, para não se endividar.
Então, cola aí que vamos te explicar neste post tudo o que um cartão de crédito pode cobrar de você em taxas e tarifas.

Mas, antes da gente se aprofundar no contexto, saiba que as maiores taxas são cobradas apenas se você atrasar a fatura ou pagar somente uma pequena parte. Então, bora para o post!

Veja as principais funcionalidades do cartão de crédito

O cartão de crédito oferece uma série de vantagens.
Entre elas, traz mais segurança, pois você não precisa andar com (muito) dinheiro no bolso.
Além disso, é ótimo (ou uma das únicas maneiras) para compras na internet, trazendo segurança na sua compra, pois em caso de problema, você pode solicitar o cancelamento da cobrança na fatura.
Mas, além disso, há outras vantagens:
1-Conveniência
O cartão permite fazer compras sem precisar ter dinheiro em espécie.
2- Parcelamento
Talvez uma das maiores vantagens – e, também, desvantagens – é que o cartão possibilita adquirir produtos ou serviços de maior valor sem precisar pagar de uma só vez.

3 – Organização financeira
Para você que quer controlar seus gastos, o uso do cartão permite rastrear todas as compras realizadas.
4- Proteção
Em caso de roubo ou perda, o consumidor pode solicitar o bloqueio imediato.
5 – Programas de fidelidade
Aqui, sem dúvidas, a maior vantagem, pois o cartão oferece recompensas, como pontos ou milhas.
Desta forma, você pode usar ou trocar por produtos, viagens, descontos, entre outros.

Conheça as principais taxas do cartão de crédito para você cuidar para não se endividar

Mas, afinal, quais as principais taxas do cartão de crédito?

Pois bem, além das vantagens, o cartão de crédito também pode gerar custos.
Desta forma, as principais taxas cobradas são:

1-Anuidade
É uma tarifa cobrada anualmente pelo banco ou instituição financeira pelo uso do cartão.
2- Seguro
Nem todos tem, mas é uma tarifa cobrada pelo banco ou instituição financeira para oferecer uma proteção adicional ao titular do cartão.
3- Taxa de saque
Esta taxa é cobrada quando o titular do cartão faz um saque em dinheiro utilizando o cartão de crédito.
4- Juros rotativos
Estes juros são cobrados quando a fatura não é paga integralmente ou em dia.
5- Juros de mora
Desta “taxa” você pode fugir, pois estes juros são cobrados quando você não faz o pagamento da fatura no prazo.

6- Multa
A multa é cobrada em caso de atraso no pagamento da fatura.
7- IOF
Este não é uma taxa, mas um imposto cobrado pelo governo federal sobre operações financeiras realizadas no país.
Por este motivo, nas viagens ao exterior, na maioria das vezes a maneira mais econômica é ter uma conta global ou no exterior, que permita sacar em espécie “la fora”.
Então, entre a taxa de câmbio para trocar suas moedas ou o IOF e outras taxas para gastos “lá fora”, você pode optar por uma conta em dólar, como a Wise ou Nomad.

 

Veja como calcular juros compensatórios, moratórios e multa

Então, agora vamos falar dos juros rotativos, compensatórios, moratórios e multa.

Eles são calculados sobre o saldo devedor da fatura, que é a diferença entre o valor total da fatura e o valor pago até a data de vencimento.

Então, para calcular os juros compensatórios, multiplica-se o saldo devedor pela taxa de juros compensatórios.

Por exemplo, se a fatura de R$ 1.000 tem juros compensatórios de 15% ao mês, os juros serão de R$ 150 (1.000 x 0,15).

Por outro lado, os juros moratórios são calculados da mesma forma, mas com uma taxa diferente.

Desta forma, a taxa de juros moratórios é geralmente de 1% ao mês.

No caso da multa, ela é calculada sobre o saldo devedor, mas com um percentual fixo.

Então, por exemplo, se a multa é de 2%, o valor da multa será de R$ 20 (1.000 * 0,02).

Entenda o que é o Custo efetivo total (CET)

Por fim, deixamos para falar do CET, o mais importante. Mesmo!
O custo efetivo total é uma métrica que representa o custo total de um produto ou serviço financeiro.
Ou seja, ele inclui todas as taxas e tarifas envolvidas.
Então, neste caso do cartão de crédito, o CET inclui a anuidade, o seguro, a taxa de saque, os juros compensatórios, os juros moratórios e a multa.

Sendo assim, que tal fecharmos com chave de ouro? Então, veja dicas básicas para economizar com o cartão de crédito:
-Pague a fatura integralmente sempre que possível.
-Avalie se o seguro do cartão é necessário.
-Evite fazer saques com o cartão de crédito. A taxa de saque é geralmente alta.
-Conheça o CET do cartão antes de contratá-lo.