Vale usar a restituição do imposto de renda para quitar empréstimos?
Veja como tomar a melhor decisão para o futuro do seu bolso
Se você está a fim de usar a restituição do imposto de renda para quitar empréstimos, saiba que pode ser uma boa opção, mas é preciso avaliar antes.
Não sei se você já se deu conta, o dinheiro extra que entrou na sua conta bancária através da restituição pode fazer a diferença nas suas finanças. Já pensou o que fazer com ele?
Se for para gastar com lazer, trocar o smartphone sem necessidade ou comprar roupas, saiba que quitar o empréstimo é a melhor saída – sem dúvidas.
Mas, a decisão não precisa ser tão simplista, dessa forma, vamos te ajudar, por isso, preparamos este post.
Sendo assim, bora conferir este conteúdo para tomar a melhor decisão para o futuro do seu bolso e entender quando usar a restituição do imposto de renda para quitar empréstimos é uma boa!
O que é a restituição do IR
Mas, antes da gente entrar no assunto, você sabe o que é a restituição?
É um dinheiro seu que estava “preso” nas mãos do governo, simples assim.
Ou, não tão simples. Bora ver a explicação?
Isso significa que o governo está devolvendo uma quantia do seu próprio salário que ficou retida de forma excessiva ao longo do ano anterior.
Portanto, esse recurso não funciona como um bônus ou prêmio de loteria.
Dessa forma, se você possui pendências no cheque especial ou no rotativo do cartão, pare tudo e foque na quitação dessas contas.
Os juros cobrados são abusivos e crescem como uma bola de neve a cada amanhecer.
Ou seja, nenhum investimento disponível no mercado vai render mais do que a taxa cobrada pela sua fatura atrasada.
Bora entender como usar esse dinheiro para buscar a sua liberdade financeira?
Veja formas de usar bem o dinheiro da restituição
Não há dica milagrosa para usar a grana da restituição, mas é importante lembrá-lo de adotar bons critérios para usar essa grana.
Então, além de usar este dinheiro para ampliar sua reserva de emergência, veja algumas boas formas de usar esse dinheiro:
1-Priorize a eliminação de juros e quite as parcelas pendentes do cartão.
2-Aproveite para liquidar dívidas caras de empréstimos, pois isso traz o maior retorno financeiro para o seu bolso.
3- Guarde uma cota do dinheiro para cobrir gastos do final de ano ou impostos e despesas escolares de janeiro.
Veja se usar o IR para quitar empréstimo vale a pena
Bora direto ao ponto principal?
O primeiro caso onde essa estratégia faz total sentido resume-se ao tamanho dos juros que o banco cobra de você.
Se o seu contrato envolve linhas de crédito caras, como o cheque especial ou o rotativo do cartão, a prioridade deve ser total.
Essas modalidades cobram juros compostos que crescem como uma bola de neve a cada dia.
Dessa forma, usar o IR para quitar empréstimo funciona como um excelente investimento, pois elimina uma despesa fixa pesada de forma imediata.
Ao liquidar o saldo devedor com a sua restituição, você estanca o sangramento do seu salário.
Afinal, nenhuma aplicação financeira tradicional do mercado vai render mais do que o desconto que você ganha ao eliminar os juros abusivos de uma dívida. Sabia disso ou não?
Entenda quando usar a restituição do imposto de renda para quitar empréstimos ou não
Você sente que o seu salário líquido mal dá para pagar as contas por causa desse desconto de empréstimos, chegou a hora de mudar isso.
Então, usar o IR para quitar empréstimo consignado pode trazer o oxigênio que a sua rotina precisa.
A saída é renegociar com o banco e pagar algumas parcelas, mas preste atenção se o abatimento dos juros oferecido for muito pequeno.
Sendo assim, olhe os números para não queimar o dinheiro da sua restituição à toa.
Outro caso em que não vale a pena usar a restituição para quitar empréstimos é quando envolve financiamento imobiliário com juros subsidiados.
Nesse caso, vale mais a pena manter a dívida sob controle, pois os juros são bem baixos e você pode dar outra finalidade ao dinheiro da restituição.
Quem sabe, você pode usar o dinheiro para montar o seu colchão de proteção financeira, em uma aplicação de renda fixa com liquidez diária.
Veja como fazer a negociação com o banco
Em todos os casos citados, se você quer usar a restituição, saiba que isso não é tudo, pois é preciso estar atento à negociação com o banco.
Para te ajudar, siga este passo a passo para negociar com o banco, para fugir das armadilhas:
1-Não aceite propostas de refinanciamento.
2-Exija o boleto com o desconto de antecipação garantido pelo Código de Defesa do Consumidor.
3-Escolha reduzir o número de parcelas restantes (redução do prazo) em vez de diminuir o valor da parcela mensal, pois isso economiza mais juros.
Veja quando não usar o IR para quitar empréstimo e usar para investir
Se você avaliou o cenário e percebeu que o seu empréstimo atual não justifica a quitação antecipada, bora ver o que fazer com o dinheiro?
Saiba que existem outras formas inteligentes de aplicar os recursos do IR:
-Aplique o montante em títulos do Tesouro Direto ou CDBs que rendam acima de 100% do CDI.
-Use o dinheiro para investir no seu próprio conhecimento, aumentando o seu valor de mercado para ganhar mais.
-Realize pequenos reparos na casa ou no carro antes que eles quebrem e gerem despesas urgentes e pesadas.