Conheça os vários tipos de empréstimos

Se você está com dívidas pesadas e sua vida financeira saiu do controle, então conheça os vários tipos de empréstimos.
Como assim?
Para pagar uma dívida que te sai o olho da cara, com juros altos, você pode contratar um crédito com juros menores.
Esta pequena ou grande diferença nas taxas vai te ajudar a sair do atoleiro.
Isso porque nem todos os empréstimos são iguais.
De todos os tipos de empréstimo existentes hoje, qual é o mais vantajoso?
Para responder a esta pergunta, preparamos este post.
O objetivo é te ajudar a fazer a melhor escolha e colocar sua vida financeira nos trilhos novamente.
Então, vem com a gente e conheça os vários tipos de empréstimos.

Conheça os vários tipos de empréstimos

Se você busca por um crédito para sanar suas dívidas ou mesmo para investir em algum sonho, solicitar um empréstimo acessível pode ser a solução.
Para isso, você precisa saber qual é a opção mais vantajosa para não pagar mais do que você poderia.
Para te ajudar nesta escolha, você precisa entender os diferentes tipos de empréstimos e a diferença entre as taxas.
Na hora de contratar uma linha de crédito, você deve analisar qual é o valor extra que será pago.
Você precisa comparar as alternativas disponíveis no mercado, esta é apenas uma maneira adequada de sair do vermelho sem correr o risco de se afundar ainda mais.

Conheça os vários tipos de empréstimos: crédito pessoal

O crédito pessoal é o tipo de crédito mais comum hoje em dia.
Então, conheça os vários tipos de empréstimos. E não apenas para aposentados.
Você vai até um banco ou financeira e assina um contrato, recebendo o dinheiro emprestado por eles.
Ou pode solicitar aí de casa mesmo, pelo app do seu banco. Por esta facilidade, se popularizou bastante.
E justamente por isso, não é uma das melhores alternativas, não!
A taxa de juros só é menor que o cartão de crédito e o cheque especial.
Porém, ainda é mais alta do que a maioria dos demais, como a do consignado.
Em média, o percentual de taxas de juros cobradas por diferentes bancos fica em torno de 6,3% ao mês.
Ou seja, se você solicitar um empréstimo de R$ 1.000, vai acabar pagando cerca de R$ 2.100 em 12 meses.
Em outras palavras, o acesso a este crédito é fácil, mas em um ano você paga o dobro do que solicitou.

Saiba como funciona a dívida com cartão de crédito

Ter um cartão de crédito se tornou uma necessidade básica nos últimos anos.
Usar a compra parcelada no cartão nada mais é do que tomar um empréstimo.
É uma facilidade e tanto para você comprar, como é uma facilidade e tanto para se endividar.
Até porque, todo mês você tem a chance de pagar o total ou o mínimo das parcelas.
E aí está o perigo. Quando você escolhe pagar apenas o mínimo da fatura, você dá um tiro no pé.
Essa modalidade tem um dos percentuais mais elevados.
Por isso, deve ser a última opção para você analisar.
Quando você paga o mínimo da fatura, você cai nos chamados juros do rotativo e aí as taxas chegam a 350% ao ano na média.
Em outras palavras, uma dívida de R$ 1.000 chega a R$ 4.633 depois de 12 meses se você não pagar.

Entenda como funciona o cheque especial

É um tipo de empréstimo que parece com o crédito pessoal.
A diferença é que tem menos burocracia, pois o banco já deixa liberado para você.
Se você precisar usar, não precisa pedir autorização, basta sacar a grana e deu.
O problema é que é um crédito caro e não vale a pena para quem está endividado.
Para você ter uma ideia, conforme a Agência Brasil, a taxa média fica em torno de 13% ao mês.
Isso quer dizer que se você fizer um empréstimo de R$ 1.000, ou seja, usar R$ 1.000 do seu cheque especial, vai pagar cerca de R$ 4.500 em um ano.

Saiba como funciona o crédito consignado e por que ele é melhor

Esse empréstimo funciona de forma similar ao pessoal, mas está vinculado ao seu emprego ou algum benefício do INSS.
A instituição financeira oferece taxas de juros mais baixas, pois tem a garantia do pagamento.
Assim, a quitação de cada parcela mensal é descontada diretamente do seu recebimento do INSS ou salário.
Essa é uma das linhas mais baratas que existem. A média varia de 1,4% a 2,50% ao mês.
Desta forma, um empréstimo de R$ 1.000 vai sair por apenas R$ 1.200, em média, depois de um ano.

Veja como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

Também chamada de Home Equity, neste caso, o banco oferece até 50% do valor do seu imóvel, aceitando como garantia de pagamento o próprio imóvel.
Como há garantia, os juros são menores e o prazo de pagamento é maior.
Essa é a opção mais indicada para quem quer sair do vermelho.
A taxa é de apenas 1,3% ao mês, porque a garantia é o imóvel que possui.
No exemplo, a dívida de um crédito de R$ 1.000 ficaria R$ 1.100, em média, ao longo de 12 meses.

Veja como funcionam os juros em cada tipo de empréstimo

Já mostramos algumas taxas de juros aqui no post.
Dependendo do perfil do cliente, do prazo de pagamento, do score, será a taxa de juros. Você precisa sempre ficar atento aos juros, afinal, é esta taxa que vai determinar o quanto você vai ter que pagar por esse crédito.
Veja uma breve comparação entre todos os tipos, lembrando que é a média.
E que varia de banco para banco e de pessoa para pessoa:
Empréstimo pessoal: 6,3% a.m.;
Empréstimo consignado: 1,80% a.m.;
Rotativo do cartão de crédito: 14% a.m.;
Cheque especial: 13% a.m.;
Empréstimo com Garantia de Imóvel: 1% a.m.