O aumento da Selic e seus reflexos

O Comitê de Política Monetária anunciou aumento da Selic para 6,25% ao ano. Veja tudo sobre o aumento da Selic e seus reflexos.
Esta decisão do Copom de elevar a taxa básica de juros (Selic) vai impactar diretamente as suas economias.
Desta forma, as aplicações financeiras em renda fixa passarão a render um pouco mais.
Da poupança aos demais investimentos que são em renda fixa, tudo muda a partir de agora.
Esta notícia é importante porque demonstra que o Copom está mantendo o ritmo de elevação da Selic.
E isso é um teste para a inflação do país.
Quer saber tudo sobre o aumento da Selic e seus reflexos?
Veja como vai impactar na sua vida, principalmente com relação a poupança, então, confira este post.

Veja há quanto tempo a Selic não aumentava tanto

Quando o BC aumentou taxa básica de juros para 6,25% ao ano, o que mais se leu de notícia de sul a norte foi uma só.
Este aumento elevou a Selic ao maior nível desde julho de 2019.
Além disso, outro fator importante a destacar foi o percentual.
A taxa básica de juros teve reajuste bem expressivo, pois foi de 1 ponto percentual.
Isso é algo que não é tão comum há muitos anos.
Isso significa que, para o mercado, a taxa Selic vai continuar avançando e pode chegar a 8,25% até o final do ano.
Então, saiba tudo sobre o aumento da Selic e seus reflexos.

Veja como o aumento da Selic impacta no rendimento da poupança

Vamos usar a boa e velha poupança (ou nem tão boa assim) para dar um exemplo do impacto da Selic no seu dinheiro
A rentabilidade da poupança, por exemplo, passará a ser de 0,36% ao mês.
Em suma, vai dar em torno de 4,38% ao ano, conforme autoridades ligadas ao setor financeiro.
Até então, a Selic estava em 5,25% ao ano, o que deixava a poupança rendendo míseros 0,30% ao mês.
Isso pode preocupar, afinal, com a Selic aumentando, ela tende a vai ficar bem acima do teto da meta do governo, que é de 5,25%.

Entenda a diferença de rendimento da nova e da velha poupança

Desde 2012, por determinação do Banco Central, a poupança obedece a uma regra com relação aos seus rendimentos.
Vamos a esta regra logo a seguir, pois antes, é preciso frisar uma coisa.
Que o rendimento da chamada “poupança velha” continua o mesmo.
Ou seja, tudo o que você tiver depositado na poupança que seja no período inferior a abril de 2012, continua rendendo 0,50% ao mês.
Isso significa que, em um ano, o rendimento é de 6,17%.
Contudo, desde 2012, o rendimento da poupança mudou.
A nova regra diz que, quando a Selic está abaixo de 8,5%, muda a regra.
Com isso, a correção anual da poupança é limitada a um percentual equivalente a 70% dos juros básicos.
Além disso, o rendimento é acrescido da Taxa Referencial (TR, que está em zero desde 2017).

Veja o impacto do aumento da Selic sobre R$ 10.000 na poupança

Vamos a um exemplo de como a nova Selic vai impactar seu dinheiro.
No exemplo, usaremos um investimento de R$ 10 .000 na poupança ao longo de um ano.
Até setembro, o rendimento era de aproximadamente R$ 360, afinal, estava em cerca de 3,68% ao ano.
Com o aumento da Selic, elevada a 6,25%, agora o rendimento será de R$ 440, aproximadamente.
Isso vai totalizar R$ 10.438 no final dos 12 meses, considerando em torno de 4,38% ao ano.

Saiba como a inflação corrói o rendimento da poupança

A pergunta que você deve estar se fazendo neste momento é: a poupança voltou a ser um bom investimento?
A resposta é: não! Mas o dinheiro é seu e você investe onde quiser, é preciso deixar bem claro, não é?
Mas, para explicar em detalhes, mesmo rendendo mais, a poupança deve continuar perdendo para a inflação.
Isso porque já são 12 meses seguidos que a poupança faz você perder dinheiro.
Ou seja, o rendimento de um ano todo é corroído pela inflação do mesmo período.
Ou seja, R$ 10.000 na poupança há um ano, por mais que hoje esteja em R$ 10.400, não é bom.
Isso porque o valor em si tem poder de compra menor do que R$ 10.000 há um ano.
E não é pouca coisa, não!
Desde setembro do ano passado, a poupança perde rentabilidade.
Em agosto, o retorno em 12 meses, descontada a inflação, foi de -7,15%, ou seja, 7% negativos.
Este foi o pior rendimento real da poupança desde os anos 90.
Então, com a nova Selic, nada muda na vida da poupança.
Ela continua não sendo um bom investimento, porém, deixa de ser tão ruim quanto foi nos últimos 12 meses.
Ou seja, apenas isso.
Em outras palavras, você continuará perdendo dinheiro com a poupança, mas agora vai ser um pouco menos.